Рейтинг страховых
компаний
8 (800) 200-03-92

Бесплатная консультация
нашего автоюриста

ТОП -12 компаний для оформления Осаго

Согласно российскому законодательству, автовладелец не может управлять транспортным средством без полиса ОСАГО. Это одно из важнейших условий при постановке машины на учет. Однако, не стоит переживать, что процедура страхования отнимет много времени.

Сегодня приобрести ОСАГО можно не только в офисе лучшей страховой компании, но и дистанционно, в режиме онлайн на различных торговых площадках и официальных сайтах. Стоимость ОСАГО может разниться в зависимости от выбранного страховщика, иногда, эта разница доходит до нескольких тысяч рублей, как в меньшую сторону, так и большую. Чтобы не тратить время на поиски оптимального варианта, рекомендуем вам ознакомиться со списком, в котором представлены лучшие страховщики ОСАГО.

Содержание статьи

Что такое ОСАГО и для чего нужен полис

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. Полис ОСАГО предназначается для покрытия расходов на ремонт поврежденной машины, ущерб в результате ДТП или лечение хозяина транспортного средства. Но это не означает, что вся стоимость ремонта или лечения будет возмещена за счет средств страховой компании. Ущерб в размере до 400 тысяч рублей покрывает страховка, а все, что потребуется заплатить свыше указанной суммы, из собственных средств будет выплачивать виновник аварии.

Стандартно ОСАГО оформляется на 1 год, путем заключения договора с выбранной вами страховой компанией. Далее  купить полис ОСАГО на автомобиль необходимо заново. Законодательством определен перечень транспортных средств, которые не попадают под обязательное страхование автогражданской ответственности.

К данной категории относятся:

  • имеющие максимальную скорость движения до 20 км/ч;
  • движущиеся на гусеничном шасси;
  • те, которые не могут передвигаться по дорогам общественного пользования;
  • автомобили, владельцами которых являются различные силовые ведомства и структуры, деятельность которых ограничена Уставом;
  • а также транспорт, имеющий заграничную регистрацию, но въехавший в России по зеленой карте.

Выдавать автостраховки могут только страховщики, которые получили государственную лицензию, разрешающую заниматься данным видом деятельности.

Чем грозит автомобилисту езда без осаго

Максимальное наказание, которое может получить автовладелец за отсутствие полиса ОСАГО – это штраф. Ранее, за подобное нарушение сотрудники Госавтоинспекции имели право снять номера с машины, либо же отправить транспортное средство на штрафстоянку. На сегодняшний день размер штрафа за отсутствие полиса автострахования составляет от 500 до 800 рублей. Окончательная сумма будет определена сотрудниками ДПС, в зависимости от обстоятельств, при которых был зафиксирован факт нарушения.

Кодексом об административных правонарушениях определены две ситуации, когда за отсутствие автострахования может быть выписан штраф:

  1. В первом случае, если езда осуществляется в период, не предусмотренный полисом ОСАГО, либо при нарушении условий управления транспортным средством. Здесь не стоит путать с просроченной страховкой. В данной ситуации предусмотрено наказание в виде штрафа в размере 500 рублей.
  2. Максимальное наказание в размере штрафа в 800 рублей предусмотрено в том случае, если у автовладельца отсутствует автогражданка, например, он ее просто не успел оформить или же ОСАГО просрочен.

Для того, чтобы не стать заложником обстоятельств и не нарваться на штраф, желательно, всегда держать ОСАГО при себе, например, вместе с другими документами на машину, даже несмотря на то, что официальный штраф за отсутствие данного документа на бумажном носителе в 2021 году отменен.

В какой страховой компании лучше и дешевле оформить осаго в 2021 году

Оформить ОСАГО можно у многих автостраховщиков, начиная от крупных, которые работают на территории всей страны, и, заканчивая небольшими, которые расположены на территории конкретного города. Ниже представлен рейтинг лучших страховщиков ОСАГО, которые являются не только самыми надежными, но и дешевыми.

ВСК

Открывает наш рейтинг лучших страховых компаний по ОСАГО Страховой дом ВСК. Фирма работает уже достаточно длительное время, успела себя хорошо зарекомендовать, это, действительно, один из лучших страховщиков. Базовая цена полиса ОСАГО начинается от 2500 рублей. Рассчитать стоимость полиса можно прямо на сайте компании в калькуляторе ОСАГО в режиме онлайн, указав необходимые данные о владельце ТС и самом автомобиле.

Сделать страховку могут как опытные водители, так и начинающие автолюбители, которые имеют минимальный стаж вождения. А за дополнительную плату клиент может застраховать не только свой автомобиль, но и жизнь, а также имущество и многое другое.

Росгосстрах

Страховая компания является старейшим страховщиком в России. Основана в 1921 году, поэтому в Росгосстрахе можно получить практически любой вид страховых услуг, в том числе и авто по осаго. Купить полис ОСАГО можно на сайте СК, после чего вы получите документ в электронном виде или на бумажном носителе. Отделения СК расположены практически в каждом городе России, начиная от самых малых, и заканчивая городами-миллионниками. Страховщик уверенно держит свои позиции в нашем рейтинге лучших. Однако стоит помнить, что для расчета стоимости ОСАГО учитывается безаварийная езда. За каждый год безаварийной езды можно получить скидку в размере 5%. Таким образом, за 10 лет вождения можно заработать скидку в размере 50%, что, согласитесь, довольно приятно.

Либерти страхование

Оформить полис ОСАГО можно в течение 5 минут. Именно поэтому при выборе лучшей компании в нашем рейтинге, клиенты часто обращаются именно в СК Либерти-страхование. На сайте или в офисе можно приобрести различные виды страховок и услуг. Рассчитать стоимость также легко, достаточно воспользоваться калькулятором на сайте, где необходимо ввести данные о мощности двигателя, стаже вождения, городе регистрации авто и т.д.

Ресо гарантия

Пожалуй, самая дешевая страховка ОСАГО в нашем рейтинге лучших именно у СК Ресо-гарантия. СК является старейшим автостраховщиком в нашей стране. Свои автомобили застраховали уже миллионы людей в России, именно поэтому чистая прибыль страховщика достигает порядка 30-50 млрд.руб.

Однако, стоит помнить, чтобы застраховать машину по ОСАГО необходимо внимательно ознакомиться с требованиями к водителю, транспортному средству и прочими условиями. Подробности представлены на сайте страховщика, где произвести расчет стоимости полиса ОСАГО можно в специальном калькуляторе.

В том случае, если произошло ДТП, сообщить о страховом случае можно прямо в мобильном приложении, что, безусловно, достаточно удобно. Далее, вам останется только предоставить документы, после чего получить выплату можно в течение 20 рабочих дней.

АльфаСтрахование

На втором месте в рейтинге лучших страховых компаний по ОСАГО стоит АльфаСтрахование. Страховщик предлагает своим клиентам минимальные тарифы на оформление полиса ОСАГО, что, безусловно, выделяет данную СК среди других в нашем рейтинге. Рассчитывается цена на сайте компании исходя из различных показателей, таких, как марка автомобиля, стаж вождения, год выпуска и т.д. Сегодня АльфаСтрахование имеет достаточно высокий рейтинг надежности, поэтому смело можно отнести данного страховщика к лучшим.

Согласие

Одним из самых надежных страховщиков в нашем рейтинге является Согласие, которая работает на российском рынке уже с 1993 года. Организация оказывает различные услуги, в том числе и помощь при ДТП, оперативную круглосуточную поддержку клиентов и многое другое. Застраховать можно не только автогражданскую ответственность, но и жизнь, имущество, путешествие и т.д. Если в период действия полиса не было аварий, то можно получить бонус-скидку за каждый безаварийный месяц езды в размере 1%. Согласие также уверенно занимает лидирующую строчку в нашем рейтинге лучших страховщиков.

Тинькофф страхование

Тинькофф уже давно на слуху у граждан России, но, как правило, это слово ассоциируется, в первую очередь, с банком. Однако, Тинькофф оказывает также и услуги по страхованию автомобилей, имущества, здоровья и прочее, поэтому страховщик также в нашем рейтинге лучших. Выбрать и оплатить страховку можно в мобильном приложении. Кроме того, с его помощью можно оплатить стоимость полиса, продлить КАСКО, ОСАГО, а также сообщить о случившемся ДТП.

На протяжении 3 лет Тинькофф-страхование уверенно держится в рейтинге ТОП-10 лучших компаний, выдающих полис ОСАГО.

Ренессанс страхование

Ренессанс также занимает отдельную строчку в нашем рейтинге лучших СК. Расчет стоимости производится на специальном калькуляторе на сайте страховщика, после чего клиенту оформляется личный кабинет, где будет составлен договор. Далее данные страхуемого объекта и автовладельца вносятся в специальные поля и отправляются на проверку. Если сведения совпали с базой РСА, появляется окно для оплаты.

Согаз

В рейтинге страховых компаний по ОСАГО уверенное место также занимает СК Согаз. Организация делает одно из самых выгодных предложений на приобретение страхового полиса ОСАГО – от 2421 рубля. Для его получения достаточно просто произвести расчет стоимости, после чего перейти на страницу оплаты.

Зетта страхование

В нашем рейтинге при выборе страховщика также необходимо обратить внимание на Зетта страхование. С помощью интернета можно не только приобрести полис ОСАГО, КАСКО, но также застраховать жизнь и семью. С помощью личного приложения можно легко и просто продлить срок действия любого полиса ОСАГО.

Цена в одной из лучших СК начинается от 2300 рублей, зависит от стажа вождения, КБМ, а также региона проживания.

Ингосстрах

Также, в нашем рейтинге страховых компаний не последнее место занимает СК Ингосстрах. Это довольно популярный и проверенный страховщик, однако, возможность получения полиса осаго онлайн появилась относительно недавно. Большинство клиентов отмечают, что оформление страховки у участника нашего рейтинга лучших достаточно быстрое, без лишней волокиты, заморочек и прочего. Водители, имеющие безаварийный стаж вождения, могут получить ОСАГО с достаточно привлекательной скидкой до 40%. Ингосстрах уверенно держится в перечне ТОП-10 страховых компаний, предоставляющих услуги по автострахованию.

Энергогарант

Замыкает рейтинг лучших и дешевых страховых компаний СК Энергогарант. Для расчета стоимости полиса ОСАГО во внимание берется место жительства собственника, его стаж вождения, категория ТС, мощность двигателя и другое. Что касается цены, то она средняя относительно других страховщиков, однако, постоянные клиенты могут получить скидку на последующее продление страховки.

Как проверить надежность страховщика

Выбирая, где лучше оформить ОСАГО, необходимо особое внимание уделить надежности страховщика. Не всегда дешево, значит надежно, поэтому не стоит жалеть деньги при выборе СК.

Выбирать страховщика следует по следующим критериям оценки:

  1. В первую очередь, при выборе лучшего страховщика, следует обратить внимание на наличие лицензии у данной организации. Сделать это можно на сайте РСА.
  2. Далее, не лишним будет уточнить возраст страховщика. Согласитесь, компании, которые работают на рынке 1-2 года, мало у кого могут вызвать доверие.
  3. Еще один важный момент при выборе лучшего страховщика – это количество страховых рисков, включенных в полис.
  4. Также не менее важное значение имеют удобство и сервис.
  5. Не поленитесь изучить отзывы других автолюбителей, ознакомьтесь с рейтингами, ведь, как правило, именно эти показатели и помогают сделать окончательный выбор, в какой СК оформить ОСАГО.

Что делать, если вы сомневаетесь, в какой компании оформить страховой полис

Если у вас возникли сомнения, в какой СК все же приобрести полис ОСАГО, то рекомендуем обратиться к сервисам-агрегаторам, которые позволяют сравнить условия многих страховщиков. Система автоматически анализирует данные, указанные клиентом, после чего подбирает наиболее оптимальные условия, формируя рейтинг страховщиков.

Одними из таких агрегаторов являются:

Это самый популярный агрегатор, причем не только по ОСАГО, но также и по выбору банков, услуг и т.д.

Еще один достаточно популярный агрегатор по выбору лучшего страховщика. В данном случае стоит отметить, что интерфейс немного хуже, однако, в целом, все просто и понятно.

Как оформить страховой полис автогражданки

Сама процедура оформления не представляет сложностей даже для тех, кто делает это впервые. Самое главное, на что следует обратить внимание, это выбор СК. Важно ни куда вы обратитесь, а надежность страховщика.

Какие документы нужны для оформления

Оформляя полис, будь то на сайте, или в офисе, у любого страховщика из нашего рейтинга потребуется предоставить следующий перечень документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • ПТС;
  • техосмотр ТС;
  • свидетельство о праве собственности на авто;
  • имеющийся полис ОСАГО;
  • данные о ремонте авто.

Если полис оформляется в офисе, то документы необходимо предоставить лично. При онлайн покупке следует загрузить скан-копию имеющегося документа.

Как приобрести страховой полис в режиме онлайн

Как выбрать лучшего страховщика мы с вами разобрались. Теперь важно понять, как же приобрести страховой полис в режиме онлайн.

Для покупки страховки онлайн, необходимо соблюдение нескольких условий:

  • свежая информация о водителе должна содержаться в базе страховщиков;
  • если клиент самостоятельно заполняет анкету на сайте, указываемая информация должна полностью совпадать с уже имеющейся в базе.

В том случае, если данные не будут совпадать, оформить автогражданку не получится, придется обратиться лично к страховщику в любое из отделений.

При заполнении анкеты на приобретение ОСАГО необходимо будет предоставить данные о документах, которые были перечислены выше, а именно, сведения о документе, удостоверяющем личность, ПТС, СТС и т.д.

Окончательная стоимость полиса складывается из следующих элементов:

  • коэффициентов, установленных законом;
  • регионального тарифа;

  • личного коэффициента водителя;
  • бонуса или надбавки от страхующей организации.

В зависимости от региона, стоимость полиса может отличаться.

Возможные проблемы при оформлении автостраховки через интернет

Если при оформлении электронного полиса возникает проблема, и получить его невозможно, то это практически всегда вина самого автовладельца. Дело в том, что при заполнении сведений о владельце ТС, все данные проходят проверку через РСА. Если указанные сведения не совпадут, то получить полис онлайн не получится.

Ограничения в оформлении возможны по следующим причинам:

  • поменялись документы (паспорт, водительское удостоверение и т.д.);
  • вы попали в период переоформления авто со старого водителя на нового;

  • нет диагностической карты;
  • страховка приобретается впервые;
  • приобретаемое авто является новым.

Если какие-то данные были изменены, необходимо своевременно предупредить об этом страховщика.

На что обратить внимание при оформлении автогражданки

Помимо размера страхового взноса, особое внимание при выборе автогражданки следует уделить следующим моментам:

  1. Надежность страховщика.
  2. Отзывы клиентов.
  3. Наличие выгодных и акционных предложений.
  4. Наличие отделений и представительств в вашем городе.
  5. Правила и условия страховки.
  6. Наличие удобного и информативного сайта.
  7. Есть ли выбранная организация в специальном реестре страховщиков.

Также, стоит обратить внимание на разновидности полисов, так как есть ограниченные и неограниченные. Первый вариант предусматривает строго определенный круг лиц, имеющих право управления ТС. Второй вариант не предусматривает ограничение на количество водителей.

Как рассчитать стоимость осаго

Итоговая стоимость полиса зависит от нескольких факторов:

  • размера базового коэффициента, который устанавливается страховщиком;
  • региона, в котором регистрируется ТС – в центральном районе или крупном областном городе застраховать ТС обойдется на порядок дороже;

  • опыта и возраста водителя;
  • мощности двигателя авто – чем больше мощность, тем дороже выйдет страховка;
  • количества вписанных в полис водителей;
  • сезонности использования машины и т.д.

Расчет цены страхового полиса производится по формуле:

Ц=БТхКТхКМхКВСхКОхКСхКБМ (хКП)

где Ц – цена полиса, БТ – размер базового тарифа, КТ – территориальный коэффициент, КМ – мощность двигателя, КВС – возраст и стаж водителя, КО – ограничения эксплуатации (количество допущенных водителей), КС – сезонность, КБМ – бонус-малус, оценивающий дисциплину и безаварийность водителя.

Кроме того, в расчетную формулу может быть добавлено значение КП для ТС иностранных государств, временно эксплуатируемых на территории РФ. Данный коэффициент зависит от времени эксплуатации, минимальное значение – 0,2 при сроке 5-15 дней.

Если водителю известны все эти данные, то он может самостоятельно рассчитать стоимость страховки и выбрать, где дешевле оформить ОСАГО.

Что такое кбм и как его узнать

КБМ расшифровывается, как коэффициент бонус-малус, оценивающий дисциплину водителя. Все автовладельцы разделяются на 15 категорий, каждой из которых присваивается свой коэффициент от 0,5 до 2,45. Зависит коэффициент от того, как успешно прошел год у водителя, были ли аварии, получал ли он страховые выплаты и т.д. КБМ пересчитывается ежегодно.

Узнать свой КБМ можно с помощью сайта РСА. Для этого необходимо перейти на официальную станицу РСА, после чего зайти во вкладку «КБМ». Затем выбрать раздел «таблица КБМ», после чего заполнить данные, которые затребует система. В заключении нужно нажать на кнопку «Проверить КБМ и узнать страховую историю».

Как можно снизить цену полиса

Узнав, из чего складывается стоимость ОСАГО, автовладелец может ее снизить.

Сделать это можно следующим образом:

  • по возможности, регистрировать авто и приобретать страховку в том регионе, где стоимость полиса ниже;
  • не стоит вписывать в ОСАГО тех водителей, которые не отличаются аккуратностью вождения;
  • если вы эксплуатируете авто не полный год, то ОСАГО лучше всего приобретать на тот период, когда его планируется использовать;
  • необходимо постараться исключить случаи ДТП в своей практике и т.д.

Все эти факторы могут помочь водителю снизить итоговую стоимость оформляемого полиса ОСАГО.

На чем можно сэкономить

Если все же стоимость автогражданки вам кажется высокой, то можно отказаться от всех дополнительных услуг, которые, чаще всего, навязывают страховщики. Как правило, все эти «допы» значительно увеличивают стоимость полиса, а необходимость в приобретении данной опции не всегда оправдана.

Как восстановить утерянные сведения о кбм

Начиная с 2015 года, за корректность и актуальность КБМ отвечают исключительно СК. Возможность изменить данные КБМ есть только у страховщика, поэтому, если сведения об автовладельце были утеряны, то обратиться необходимо непосредственно в свою страховую компанию. Большинство СК принимают заявления на восстановление КБМ дистанционно через сайт или личный кабинет пользователя. Такая возможность позволяет водителю быстро и безопасно получить необходимую ему информацию.

Как возмещается нанесенный ущерб по полису осаго

ОСАГО позволяет пострадавшей стороне получить возмещение в результате ДТП. Что же касается самого виновника аварии, то ремонтировать свое авто, при отсутствии КАСКО, ему придется из собственных средств.

Максимальные суммы выплаты оговорены на законодательном уровне:

  1. Если в результате ДТП причинен вред жизни и здоровью, то максимальная сумма выплаты до 500 тысяч рублей.
  2. Если в результате аварии нанесен вред транспортному средству, то максимальная сумма не может превышать 400 тысяч рублей.

Возмещение по страховому полису возможно только в тех случаях, которые оговорены в правилах:

  1. Полная гибель – будет произведена выплата по рыночной стоимости, но не более установленного лимита. Если необходимо выплатить большую сумму, то разницу возмещает виновник ДТП.
  2. Частичное повреждение – страховщик выплачивает средства на ремонт авто.
  3. Различные дополнительные расходы – это расходы пострадавшего, возникшие при наступлении страхового случая.

Как рассчитывается выплата денежных средств вместо ремонта

Пострадавшая сторона после наступления ДТП должна в течение 5 дней обратиться к страховщику с заявлением, в котором следует указать приоритетный способ возмещения ущерба – получение наличных или проведение ремонта авто. В том случае, если потерпевшая сторона хочет получить выплату деньгами, нужно приложить к заявлению банковские реквизиты для осуществления перевода.

Необходимо также предоставить в СК поврежденное транспортное средство для расчета стоимости компенсации. Если владелец не согласен с рассчитанной стоимостью, он имеет право провести независимую экспертизу и обратиться в суд.

Денежные средства должны быть выплачены в течение 20 дней после получения заявления от пострадавшей стороны. За нарушение сроков выплаты предусмотрены пени в размере 1% от суммы долга ежедневно.

Можно ли получить осаго без технического осмотра

Диагностическая карта является обязательным условием для оформления полиса ОСАГО. Таким образом, получить страховку без техосмотра ТС невозможно. Дело в том, что внесенные сведения о транспортном средстве и личные данные проходят проверку, в том числе, на наличие действующего паспорта техосмотра.

 

Отзывы о страховых компаниях

Елена, Краснодар, 45 лет

Мой супруг не отличается аккуратностью вождения. В течение года он умудрился попасть в ДТП два раза. ОСАГО мы получили у отличного страховщика, а именно в Ресо-гарантии. Я всем осталась довольна. Первый ремонт нам обошелся в 115 тысяч рублей, а за второй пришлось заплатить 35 тысяч рублей. Возмещение было переведено вовремя, без каких-либо проблем.

Антон, Москва, 25 лет

К выбору страховой относился крайне внимательно, так как хотелось выбрать лучшую СК, чтобы не возникло никаких лишних проблем. Мой выбор остановился на Альфа-страховании, так как страховщик занимает уверенные лидирующие позиции в различных рейтингах. Открыл их сайт, заполнил анкету и уже через несколько минут после оплаты получил на почту электронный полис.

Анна, Самара, 43 года

Полис ОСАГО необходим был на новую подаренную машину. Опыта вождения у меня мало, поэтому большая часть страховых просто не хотела со мной связываться, отказывали. Решила попробовать обратиться в ВСК и, спустя 10-12 минут, я уже получила свой полис ОСАГО. Отмечу, что из-за опыта вождения полис ОСАГО обошелся мне достаточно дорого, но, по крайне мере, этот страховщик мне не отказал в оформлении.

 

Видео-обзор изменений в ОСАГО в 2021

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.