ТОП -12 компаний для оформления Осаго

Согласно российскому законодательству, автовладелец не может управлять транспортным средством без полиса ОСАГО. Это одно из важнейших условий при постановке машины на учет. Однако, не стоит переживать, что процедура страхования отнимет много времени.

Сегодня приобрести ОСАГО можно не только в офисе лучшей страховой компании, но и дистанционно, в режиме онлайн на различных торговых площадках и официальных сайтах. Стоимость ОСАГО может разниться в зависимости от выбранного страховщика, иногда, эта разница доходит до нескольких тысяч рублей, как в меньшую сторону, так и большую. Чтобы не тратить время на поиски оптимального варианта, рекомендуем вам ознакомиться со списком, в котором представлены лучшие страховщики ОСАГО.

Что такое ОСАГО и для чего нужен полис

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. Полис ОСАГО предназначается для покрытия расходов на ремонт поврежденной машины, ущерб в результате ДТП или лечение хозяина транспортного средства. Но это не означает, что вся стоимость ремонта или лечения будет возмещена за счет средств страховой компании. Ущерб в размере до 400 тысяч рублей покрывает страховка, а все, что потребуется заплатить свыше указанной суммы, из собственных средств будет выплачивать виновник аварии.

Стандартно ОСАГО оформляется на 1 год, путем заключения договора с выбранной вами страховой компанией. Далее  купить полис ОСАГО на автомобиль необходимо заново. Законодательством определен перечень транспортных средств, которые не попадают под обязательное страхование автогражданской ответственности.

К данной категории относятся:

• имеющие максимальную скорость движения до 20 км/ч;
• движущиеся на гусеничном шасси;
• те, которые не могут передвигаться по дорогам общественного пользования;
• автомобили, владельцами которых являются различные силовые ведомства и структуры, деятельность которых ограничена Уставом;
• а также транспорт, имеющий заграничную регистрацию, но въехавший в России по зеленой карте.

Чем грозит автомобилисту езда без осаго

Максимальное наказание, которое может получить автовладелец за отсутствие полиса ОСАГО – это штраф. Ранее, за подобное нарушение сотрудники Госавтоинспекции имели право снять номера с машины, либо же отправить транспортное средство на штрафстоянку. На сегодняшний день размер штрафа за отсутствие полиса автострахования составляет от 500 до 800 рублей. Окончательная сумма будет определена сотрудниками ДПС, в зависимости от обстоятельств, при которых был зафиксирован факт нарушения.

Кодексом об административных правонарушениях определены две ситуации, когда за отсутствие автострахования может быть выписан штраф:

1. В первом случае, если езда осуществляется в период, не предусмотренный полисом ОСАГО, либо при нарушении условий управления транспортным средством. Здесь не стоит путать с просроченной страховкой. В данной ситуации предусмотрено наказание в виде штрафа в размере 500 рублей.
2. Максимальное наказание в размере штрафа в 800 рублей предусмотрено в том случае, если у автовладельца отсутствует автогражданка, например, он ее просто не успел оформить или же ОСАГО просрочен.

В какой страховой компании лучше и дешевле оформить осаго в 2024 году

Оформить ОСАГО можно у многих автостраховщиков, начиная от крупных, которые работают на территории всей страны, и, заканчивая небольшими, которые расположены на территории конкретного города. Ниже представлен рейтинг лучших страховщиков ОСАГО, которые являются не только самыми надежными, но и дешевыми.

ВСК

Открывает наш рейтинг лучших страховых компаний по ОСАГО Страховой дом ВСК. Фирма работает уже достаточно длительное время, успела себя хорошо зарекомендовать, это, действительно, один из лучших страховщиков. Базовая цена полиса ОСАГО начинается от 2500 рублей. Рассчитать стоимость полиса можно прямо на сайте компании в калькуляторе ОСАГО в режиме онлайн, указав необходимые данные о владельце ТС и самом автомобиле.

Сделать страховку могут как опытные водители, так и начинающие автолюбители, которые имеют минимальный стаж вождения. А за дополнительную плату клиент может застраховать не только свой автомобиль, но и жизнь, а также имущество и многое другое.

Ресо гарантия

Пожалуй, самая дешевая страховка ОСАГО в нашем рейтинге лучших именно у СК Ресо-гарантия. СК является старейшим автостраховщиком в нашей стране. Свои автомобили застраховали уже миллионы людей в России, именно поэтому чистая прибыль страховщика достигает порядка 30-50 млрд.руб.

Однако, стоит помнить, чтобы застраховать машину по ОСАГО необходимо внимательно ознакомиться с требованиями к водителю, транспортному средству и прочими условиями. Подробности представлены на сайте страховщика, где произвести расчет стоимости полиса ОСАГО можно в специальном калькуляторе.

Тинькофф страхование

Тинькофф уже давно на слуху у граждан России, но, как правило, это слово ассоциируется, в первую очередь, с банком. Однако, Тинькофф оказывает также и услуги по страхованию автомобилей, имущества, здоровья и прочее, поэтому страховщик также в нашем рейтинге лучших. Выбрать и оплатить страховку можно в мобильном приложении. Кроме того, с его помощью можно оплатить стоимость полиса, продлить КАСКО, ОСАГО, а также сообщить о случившемся ДТП.

Зетта страхование

В нашем рейтинге при выборе страховщика также необходимо обратить внимание на Зетта страхование. С помощью интернета можно не только приобрести полис ОСАГО, КАСКО, но также застраховать жизнь и семью. С помощью личного приложения можно легко и просто продлить срок действия любого полиса ОСАГО.

Цена в одной из лучших СК начинается от 2300 рублей, зависит от стажа вождения, КБМ, а также региона проживания.

Как проверить надежность страховщика

Выбирая, где лучше оформить ОСАГО, необходимо особое внимание уделить надежности страховщика. Не всегда дешево, значит надежно, поэтому не стоит жалеть деньги при выборе СК.

Выбирать страховщика следует по следующим критериям оценки:

1. В первую очередь, при выборе лучшего страховщика, следует обратить внимание на наличие лицензии у данной организации. Сделать это можно на сайте РСА.
2. Далее, не лишним будет уточнить возраст страховщика. Согласитесь, компании, которые работают на рынке 1-2 года, мало у кого могут вызвать доверие.
3. Еще один важный момент при выборе лучшего страховщика – это количество страховых рисков, включенных в полис.
4. Также не менее важное значение имеют удобство и сервис.
5. Не поленитесь изучить отзывы других автолюбителей, ознакомьтесь с рейтингами, ведь, как правило, именно эти показатели и помогают сделать окончательный выбор, в какой СК оформить ОСАГО.

Что делать, если вы сомневаетесь, в какой компании оформить страховой полис

Если у вас возникли сомнения, в какой СК все же приобрести полис ОСАГО, то рекомендуем обратиться к сервисам-агрегаторам, которые позволяют сравнить условия многих страховщиков. Система автоматически анализирует данные, указанные клиентом, после чего подбирает наиболее оптимальные условия, формируя рейтинг страховщиков.

Одними из таких агрегаторов являются:

Это самый популярный агрегатор, причем не только по ОСАГО, но также и по выбору банков, услуг и т.д.

Еще один достаточно популярный агрегатор по выбору лучшего страховщика. В данном случае стоит отметить, что интерфейс немного хуже, однако, в целом, все просто и понятно.

Как оформить страховой полис автогражданки

Сама процедура оформления не представляет сложностей даже для тех, кто делает это впервые. Самое главное, на что следует обратить внимание, это выбор СК. Важно ни куда вы обратитесь, а надежность страховщика.

Какие документы нужны для оформления

Оформляя полис, будь то на сайте, или в офисе, у любого страховщика из нашего рейтинга потребуется предоставить следующий перечень документов:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение;
• ПТС;
• техосмотр ТС;
• свидетельство о праве собственности на авто;
• имеющийся полис ОСАГО;
• данные о ремонте авто.

Если полис оформляется в офисе, то документы необходимо предоставить лично. При онлайн покупке следует загрузить скан-копию имеющегося документа.

Как приобрести страховой полис в режиме онлайн

Как выбрать лучшего страховщика мы с вами разобрались. Теперь важно понять, как же приобрести страховой полис в режиме онлайн.

Для покупки страховки онлайн, необходимо соблюдение нескольких условий:

• свежая информация о водителе должна содержаться в базе страховщиков;
• если клиент самостоятельно заполняет анкету на сайте, указываемая информация должна полностью совпадать с уже имеющейся в базе.

В том случае, если данные не будут совпадать, оформить автогражданку не получится, придется обратиться лично к страховщику в любое из отделений.

Окончательная стоимость полиса складывается из следующих элементов:

В зависимости от региона, стоимость полиса может отличаться.

Возможные проблемы при оформлении автостраховки через интернет

Если при оформлении электронного полиса возникает проблема, и получить его невозможно, то это практически всегда вина самого автовладельца. Дело в том, что при заполнении сведений о владельце ТС, все данные проходят проверку через РСА. Если указанные сведения не совпадут, то получить полис онлайн не получится.

Ограничения в оформлении возможны по следующим причинам:

На что обратить внимание при оформлении автогражданки

Помимо размера страхового взноса, особое внимание при выборе автогражданки следует уделить следующим моментам:

1. Надежность страховщика.
2. Отзывы клиентов.
3. Наличие выгодных и акционных предложений.
4. Наличие отделений и представительств в вашем городе.
5. Правила и условия страховки.
6. Наличие удобного и информативного сайта.
7. Есть ли выбранная организация в специальном реестре страховщиков.

Также, стоит обратить внимание на разновидности полисов, так как есть ограниченные и неограниченные. Первый вариант предусматривает строго определенный круг лиц, имеющих право управления ТС. Второй вариант не предусматривает ограничение на количество водителей.

Как рассчитать стоимость осаго

Итоговая стоимость полиса зависит от нескольких факторов:

Расчет цены страхового полиса производится по формуле:

Ц=БТхКТхКМхКВСхКОхКСхКБМ (хКП)

где Ц – цена полиса, БТ – размер базового тарифа, КТ – территориальный коэффициент, КМ – мощность двигателя, КВС – возраст и стаж водителя, КО – ограничения эксплуатации (количество допущенных водителей), КС – сезонность, КБМ – бонус-малус, оценивающий дисциплину и безаварийность водителя.

Кроме того, в расчетную формулу может быть добавлено значение КП для ТС иностранных государств, временно эксплуатируемых на территории РФ. Данный коэффициент зависит от времени эксплуатации, минимальное значение – 0,2 при сроке 5-15 дней.

Что такое кбм и как его узнать

КБМ расшифровывается, как коэффициент бонус-малус, оценивающий дисциплину водителя. Все автовладельцы разделяются на 15 категорий, каждой из которых присваивается свой коэффициент от 0,5 до 2,45. Зависит коэффициент от того, как успешно прошел год у водителя, были ли аварии, получал ли он страховые выплаты и т.д. КБМ пересчитывается ежегодно.

Узнать свой КБМ можно с помощью сайта РСА. Для этого необходимо перейти на официальную станицу РСА, после чего зайти во вкладку «КБМ». Затем выбрать раздел «таблица КБМ», после чего заполнить данные, которые затребует система. В заключении нужно нажать на кнопку «Проверить КБМ и узнать страховую историю».

Как можно снизить цену полиса

Узнав, из чего складывается стоимость ОСАГО, автовладелец может ее снизить.

Сделать это можно следующим образом:

• по возможности, регистрировать авто и приобретать страховку в том регионе, где стоимость полиса ниже;
• не стоит вписывать в ОСАГО тех водителей, которые не отличаются аккуратностью вождения;
• если вы эксплуатируете авто не полный год, то ОСАГО лучше всего приобретать на тот период, когда его планируется использовать;
• необходимо постараться исключить случаи ДТП в своей практике и т.д.

Все эти факторы могут помочь водителю снизить итоговую стоимость оформляемого полиса ОСАГО.

Как возмещается нанесенный ущерб по полису осаго

ОСАГО позволяет пострадавшей стороне получить возмещение в результате ДТП. Что же касается самого виновника аварии, то ремонтировать свое авто, при отсутствии КАСКО, ему придется из собственных средств.

Как рассчитывается выплата денежных средств вместо ремонта

Пострадавшая сторона после наступления ДТП должна в течение 5 дней обратиться к страховщику с заявлением, в котором следует указать приоритетный способ возмещения ущерба – получение наличных или проведение ремонта авто. В том случае, если потерпевшая сторона хочет получить выплату деньгами, нужно приложить к заявлению банковские реквизиты для осуществления перевода.

Денежные средства должны быть выплачены в течение 20 дней после получения заявления от пострадавшей стороны. За нарушение сроков выплаты предусмотрены пени в размере 1% от суммы долга ежедневно.

Можно ли получить осаго без технического осмотра

Диагностическая карта является обязательным условием для оформления полиса ОСАГО. Таким образом, получить страховку без техосмотра ТС невозможно. Дело в том, что внесенные сведения о транспортном средстве и личные данные проходят проверку, в том числе, на наличие действующего паспорта техосмотра.

 

Отзывы о страховых компаниях

 

Видео-обзор изменений в ОСАГО в 2024