Рейтинг страховых
компаний
8 (800) 200-03-92

Бесплатная консультация
нашего автоюриста

КВС (коэффициент возраста и стажа) в ОСАГО: что это и как его рассчитать

Одним из важнейших факторов ценообразования в обязательном страховании авто стал критерий, который записывают в договоре как КВС ОСАГО. Он может серьезно повлиять на стоимость оформления страховки. Поэтому важно понимать, от чего зависит такой фактор, и иметь возможность заранее подсчитать его.

Факторы формирования базовых ставок тарифов ОСАГО

Ст. 11 из ФЗ № 4015-1 и ст. 9 из ФЗ № 40 обязывают страховые компании устанавливать экономически обоснованные тарифы и предоставлять клиентам подробную схему их расчета. Поэтому страховщики пользуются специальными формулами.

КВС (коэффициент возраста и стажа) в ОСАГО: что это и как его рассчитать

КВС (коэффициент возраста и стажа) в ОСАГО: что это и как его рассчитать

При расчете ставок ОСАГО учитываются два критерия: базовый тариф и повышающие коэффициенты. К последним относятся несколько факторов, включая участие в ДТП и так называемый КВС.

КВС в страховке ОСАГО

Большинство автолюбителей не знают, что такое КВС и что обозначает любое другое сокращение из формулы. Поэтому самостоятельный подсчет стоимости страхования может вызывать трудности.

КВС (коэффициент возраста и стажа) в ОСАГО: что это и как его рассчитать

Коэффициент КВС – параметр из ОСАГО, увеличивающий или уменьшающий цену страховки, который зависит от возраста и стажа автолюбителя. Он становится главной причиной подорожания договора для новичков, недавно получивших водительское удостоверение.

Максимально высоким такой коэффициент будет для водителей младше 21 года, чей стаж составил менее 12 месяцев. Минимальным параметр станет в случае, если ОСАГО оформляет человек старше 59 лет, который проездил за рулем не менее 14 лет.

КВС (коэффициент возраста и стажа) в ОСАГО: что это и как его рассчитатьС КВС в ОСАГО связаны два требования к страховщикам:

  • запрещено отказывать автолюбителям в оформлении ОСАГО, если даже к ним применимы максимальные коэффициенты за стаж с возрастом;
  • недопустимо предлагать водителям с повышенным коэффициентом оформление страховки на особых условиях с дополнительным страхованием жизни и здоровья.

Параметр КВС введен с целью определить потенциальный риск и минимизировать финансовые убытки компаний при страховании. Связано это с повышенной частотой аварий, в которые попадают именно молодые и неопытные водители, не имеющие стажа.

Подсчет стоимости ОСАГО по новым тарифам

Точно рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно самостоятельно либо с помощью специальных инструментов. В первом случае потребуется также изучить таблицу, разъясняющую критерии определения коэффициента по возрасту и стажу автолюбителя. Она универсальна для ОСАГО от любых страховщиков.

КВС (коэффициент возраста и стажа) в ОСАГО: что это и как его рассчитать

КВС (коэффициент возраста и стажа) в ОСАГО: что это и как его рассчитать

Ручной расчет

При выполнении ручного расчета КВС потребуется определить множество критериев, кроме коэффициента водительского стажа с возрастом. Все они влияют на итоговую стоимость оформляемой страховки.

Критерии из расчета ОСАГО с расшифровкой:

  • КВС (коэффициент возраста и стажа) в ОСАГО: что это и как его рассчитатьТБ – базовый тариф;
  • КТ – региональный коэффициент;
  • КБМ – коэффициент аварийности;
  • КВС – стаж и возраст автолюбителя;
  • КО – число лиц, получивших доступ к авто;
  • КМ – коэффициент мощности машины;
  • КС – фактор сезонности использования авто.

Расчет ведется по простой формуле: все критерии из списка умножаются, а их произведение отражает итоговую стоимость ОСАГО. Каждый коэффициент зависит от водителя, кроме ТБ, определяемого самим страховщиком в рамках, установленных законом.

Калькулятор ОСАГО

Определить точные затраты по ОСАГО также можно с помощью онлайн-калькуляторов. Они учитывают все параметры и рассчитывают стоимость будущей страховки. В некоторых случаях может учитываться не полный список критериев, но большинство инструментов отражают реальную цену на ОСАГО.

КВС (коэффициент возраста и стажа) в ОСАГО: что это и как его рассчитать

КВС (коэффициент возраста и стажа) в ОСАГО: что это и как его рассчитать

Можно найти подобные калькуляторы в онлайн-заявке на оформление страхового полиса. Они доступны у большинства страховщиков. При этом там уже учитывается базовый тариф конкретной компании, что упрощает процедуру.

Таблица КВС по ОСАГО на 2022 год

В начале 2022 года к действующим коэффициентам по стажу с возрастом были применены некоторые правки. Теперь для новичков они выросли, а для опытных водителей – снизились. Для определения коэффициента не требуется ничего высчитывать, так как его можно самостоятельно узнать из таблицы. В ней рассмотрены все варианты комбинаций возраста водителя и его возможного стажа.

ОСАГО таблица с определением коэффициента КВС:

КВС (коэффициент возраста и стажа) в ОСАГО: что это и как его рассчитать

Число, соответствующее параметрам водителя по КВС, и будет коэффициентом, применяемым при расчете ОСАГО. Единственным случаем, когда параметр не скажется на страховке, будет сочетание возраста от 35 до 39 лет с водительским стажем 3-4 года.

Некоторые нюансы КВС

В некоторых случаях применение коэффициента по возрасту и стажу водителя сопряжено с определенными нюансами. Они влияют на условия договора и подход к подбору конкретного параметра КВС при страховании.

Когда водителей больше одного

КВС (коэффициент возраста и стажа) в ОСАГО: что это и как его рассчитать

КВС (коэффициент возраста и стажа) в ОСАГО: что это и как его рассчитать

Если в полисе ОСАГО указывается несколько лиц, имеющих доступ к автомобилю, то в том случае берется коэффициент только одного из них. Причем выбрать водителя нельзя. Страховая компания устанавливает тот коэффициент возраста и стажа, который будет выше. Поэтому добавлять к договору своих детей, уже получивших права, но не планирующих совершать поездки, будет нецелесообразно.

В действующую страховку можно вносить корректировки. Например, автовладелец имеет право включить в нее еще одного человека, имеющего доступ к управлению машиной. В таких случаях ему придется оплатить страховую премию, если коэффициенты нового водителя по стажу с возрастом окажутся выше и повлияют на стоимость ОСАГО.

КВС при неограниченной страховке

КВС (коэффициент возраста и стажа) в ОСАГО: что это и как его рассчитатьПрименение ОСАГО неограниченного типа, позволяющего использовать автомобиль любым лицам с водительским удостоверением, тоже влияет на размер коэффициента.

В таких случаях он становится фиксированным и устанавливает КВС в 1 единицу. Поэтому стаж перестает иметь значение или как-либо менять стоимость страховки.

У такого варианта есть важный нюанс. Если оформляется неограниченный страховой полис, то к нему применяется повышенный коэффициент КО. Для физических лиц он будет равен 1,87 вместо привычных 1.

КВС для юридических лиц

КВС (коэффициент возраста и стажа) в ОСАГО: что это и как его рассчитать

КВС (коэффициент возраста и стажа) в ОСАГО: что это и как его рассчитать

При работе с юридическими лицами КВС по ОСАГО повышают все страховщики. Его значение увеличивается в 1,8 раз. Поэтому стоимость страхования таких автомобилей заметно возрастает даже для пенсионеров, имеющих большой стаж.

Если машина используется для работы компании и принадлежит юрлицу, то оформить страховку на физическое лицо и снизить размер платежа не получится. Часто такой нюанс становится проблемой для таксопарков.

КВС для водителей без российского ВУ

Для автолюбителей, управляющих машиной на основании иностранного водительского удостоверения, возраст и стаж ОСАГО не учитывает. Параметр принимается за нулевой, что будет означать присвоение максимального КВС.

КВС (коэффициент возраста и стажа) в ОСАГО: что это и как его рассчитать

Например, автолюбителю 42 года, ездит он уже 10 лет. Если бы он имел российские права, то коэффициент стажа составил бы 0,93. Однако человек управляет машиной по иностранному ВУ, из-за чего к нему применят КВС со значением 2,27.

КВС для иностранных ТС

Ранее на автомобили, зарегистрированные за рубежом, применялись особые коэффициенты. КВС в страховке для физических лиц всегда был равен 1,7, а для юрлиц – 1. Реальный стаж с возрастом значения не имели.

С конца 2020 года были внесены поправки. С того момента страховщики должны учитывать возраст и стаж водителей, управляющих иностранными ТС, на общих основаниях. Поэтому молодым и неопытным автолюбителям, зарегистрировавшим машину в другом государстве, сэкономить не удастся.

Рассчитать КВС можно самостоятельно, воспользовавшись таблицей стажа и возраста. Параметр остается одинаковым для любых страховщиков, так как регулируется законом. Однако важно учитывать и нюансы, чтобы не столкнуться с неожиданным увеличением коэффициента.

Видео-советы, где узнать и как рассчитать КВС ОСАГО

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.