Принципы работы ОСАГО
Опытные автолюбители знают, что ситуация на дорожном полотне может складываться самым неожиданным образом. ДТП, к сожалению, неотъемлемая составляющая жизни автовладельцев.
Как правило, виновник аварии всегда должен возмещать нанесенный ущерб за счет страхового полиса ОСАГО. Этот тип страхования имеет свои особенности, преимущества и недостатки. И чтобы некоторые нюансы автогражданки не стали для вас неожиданностью, мы хотим вместе с вами разобраться, как же работает ОСАГО.
Содержание статьи
Что такое ОСАГО?
Эту аббревиатуру расшифровывают так: обязательное страхование автогражданской ответственности. ОСАГО же является формальным названием страхового плиса, тогда как в народе его чаще всего называют «автогражданкой».
Согласно букве закона, объектом автогражданки выступают имущественные интересы автовладельца. Эти интересы могут быть затронуты в тех случаях, когда посредством транспортного средства его обладатель нанес вред здоровью, жизни или имуществу другого лица.
Принцип ОСАГО работает примерно так: виновная сторона в обязательном порядке несет ответственность за произошедшее и должна компенсировать ущерб лицу, которое пострадало в результате ДТП.
Говоря более простым языком, если ты, как автовладелец, умышленно или же неумышленно нанес вред транспортному средству другого владельца, человеку и его здоровью, любому другом имуществу, которое не принадлежит тебе, — ты в любом случае будешь нести ответственность за причиненный ущерб, и должен будешь компенсировать его.
Так, именно из денег, которые ты регулярно платишь за полис ОСАГО, этот ущерб и будет погашаться, причем не конкретно тобой, а твоей страховой фирмой.
Работа ОСАГО основывается на защите не только потерпевших в результате дорожного происшествия, но и автовладельцев, потому как этот полис непосредственно связан с риском их гражданкой ответственности.
Основная цель создания автогражданки – сведение к минимуму всевозможных ситуаций, когда пострадавшему не будет выплачиваться нанесенный вред. То есть, даже если в результате ДТП погибает виновник происшествия, то пострадавшая сторона в любом случае получит компенсационную выплату.
Так, если ты сам разбил кому-то машину, то и расходы на возмещении лягут на твои плечи. Но если же ты не виноват и сам стал заложником такой ситуации, когда въехали в твое транспортное средство, то волноваться, что именно ты не получишь компенсационную выплату, не придется. В этом вся суть ОСАГО.
Разновидности автогражданки
Страховой договор об ОСАГО составляется по-разному. Все нюансы и тонкости напрямую зависят от пожеланий самого страхователя.
Согласно действующему законодательству, существует три основных вида автогражданки.
Один транспорт и неограниченное количество водителей
Так, страховой полис «закрепляется» за конкретным автомобилем, также как водители должны иметь при себе водительское удостоверение.
К подобному виду страхования, чаще всего, прибегают крупные корпорации и юридические лица, имеющие в своей собственности транспортное средство, право пользования которым предоставляется всем работникам фирмы, конторы и т.п.
Также ОСАГО подобного рода широко применяется в больших семьях, где все члены семьи управляют одним и тем же транспортным средством.
Один водитель и неограниченное количество транспортных средств
Судя по названию этого вида ОСАГО, тут все предельно ясно: ты страхуешь свою автогражданскую ответственность и можешь управлять неограниченным количеством машин. То есть, если в прошлом типе страховки ты и многие другие водители могли управлять одним и тем же ТС, то в этом случае страхование осуществляется сугубо на конкретного водителя.
Из этого следует, что даже если ты виноват в аварийной ситуации на дорожном полотне, но при этом находишься за рулем незастрахованной машины, тебе все равно придется возмещать убытки пострадавшей в результате ДТП стороне.
Этот тип автогражданки имеет одну тонкость – в теле страхового договора прописывается, категорией каких автомобилей ты имеешь право управлять. Достоинство ОСАГО «один водитель и неограниченное количество ТС» заключается в том, что этот страховой договор распространяется на все виды местностей – как крупные, так и маленькие города. Этот вид полиса один из самых дорогостоящих, по этой причине им чаще всего пользуются юридические лица.
Также, он выгоден и для автострахования гражданской ответственности личных водителей, которые в силу особенностей своей работы вынуждены систематически менять автомобили. Однако, имея долголетний безаварийный стаж вождения, можно получить хорошую скидку и на этот вид страховки.
Одна машина – пять водителей
Именно этим типом страхования пользуется подавляющее количество автовладельцев, что напрямую связано как с удобством, так и со стоимостью договора.
Так, полис покрывает страховые обязательства по выплате компенсации только по одному ТС и только определенным лицам, личные данные которых указываются в теле страхового договора.
Вписать в полис можно не более пяти человек, но если же вы вписываете в него меньшее количество людей, то на стоимости это не отображается. Минус этого вида страховки: стоимость полиса рассчитывается на основании наименьшего водительского стажа среди тех лиц, которые вписаны в него.
То есть, если 4 водителя имею за своими плечами 15 лет безупречного стажа, а 1 – управляет машиной только 3 года, то и цена полиса будет считаться по этому, не совсем опытному водителю.
Преимущества автогражданки
Страховые договора подобного рода имеют большое значение не только для автовладельцев, но и для самих страховщиков, а также государства, потому как приносят им стабильный доход.
Преимуществ полисов ОСАГО немало, мы же хотим выделить только самые основные из них.
Доступная цена
В силу того, что этот вид страхования является обязательным, чиновники просто не могли выставить чересчур высокие цены. И это логично, поскольку есть люди с хорошим достатком, а есть те, которые зарабатывают ниже среднего уровня.
И чтобы каждый автовладелец мог приобрести страховой полис ОСАГО, необходимо, чтобы его стоимость была доступной.
Стабильность страховых выплат
Пострадавшая в результате ДТП сторона в обязательном порядке претендует на возмещение ущерба, за исключением тех водителей, которые не застраховали свою автогражданскую ответственность.
Территориальная доступность
Каждый автовладелец может заключить договор подобного рода, находясь в любом уголке нашего государства.
Не важно, живете вы на Северном Полюсе или же в столице, у вас равные шансы на приобретение полиса ОСАГО.
Недостатки страхового договора ОСАГО
К сожалению, каждая система автострахования имеет и свои недостатки.
Так, если ваше транспортное средство было повреждено в результате стихийного бедствия, кражи или прочих случаев, которые никоим образом не связаны с дорожным движением, то о возмещение ущерба речи быть не может.
Автогражданка имеет фиксированные размеры компенсационных выплат, а значит, она не совсем выгодна обладателям дорогих машин (в данной ситуации истребовать разницу между выплаченной компенсацией за ДТП и ее остатком можно через суд).
Еще один недостаток полисов ОСАГО – водителю, который виноват в ДТП, придется за собственные средства восстанавливать свой автомобиль. Более того, если потерпевшая в аварии сторона во время совершения ДТП находилась в состоянии алкогольного, наркотического опьянения или скрылась с места происшествия, то ей компенсационная выплата не положена.
Ценообразование страхового полиса ОСАГО
Автогражданка имеет единый тариф, действующий по всей территории нашего государства и установленный нашим законодательством. Поэтому не имеет значения, где именно вы заключали договор – вас не обманут и не заставят доплачивать несуществующие налоги (в противном случае такие действия можно расценивать как незаконные, а значит, их можно обжаловать в суде).
Что касается самого тарифа на оформление договора обязательной страховки автогражданской ответственности, то на его ценообразование могут повлиять следующие факторы:
- Транспортное средство и его вид. Другими словами, существует разница между страхованием легкового автомобиля и грузового. Также имеет огромное значение, кто выступает в качестве страхователя – юридическое лицо или же физическое.
- Характеристики транспортного средства, а если быть точнее, то его объем двигателя.
- Водительский стаж страхователя машины или группы лиц, на имена которых оформляется страховой договор.
- Стаж безаварийного вождения.
- Наличие или отсутствие у страхователя франшизы.
- Срок, на который оформляется автогражданка.
- Участвовал ли страхователь в ДТП ранее, если да, то кто был виновников в них (так, имея за плечами год безаварийного управления ТС, можно рассчитывать на дополнительную скидку в размере 5%).
И в завершении хотелось бы добавить: соблюдайте ПДД, будьте внимательны на дорогах и вам не придется волноваться о компенсационных выплатах! Удачи!