Не нашли ответа?
Бесплатная консультация юриста:
+74997559471 - Москва
+78123637628 - Санкт-Петербург
Горячая линия +74997559471 - МСК +78123637628 - СПБ

Быть или не быть: КАСКО на второй год

КАСКО на второй год

Одним из условий автокредита в большинстве банков является обязательное приобретение страховки КАСКО на новый автомобиль.

Безусловно, покупка такого полиса влечет за собой весьма приличные расходы, поскольку риски попадания в ДТП такого автомобиля достаточно высокие, а также есть вероятность, что его угонят. Но многие водители считают, что на второй год оформлять этот договор не обязательно – проверять вряд ли будут, а риск – дело благородное.

Что же в этом случает говорит закон, действительно ли можно не платить за КАСКО после первого года, и насколько экономным будет отказ от этого правила?

Кому выгодно оформление КАСКО на авто?

Онлайн калькулятор ОСАГО и КАСКО по 50 компаниямКАСКО и ОСАГО по 20 компаниям
ЭЛЕКТРОННОЕ ОСАГО
Тип страхования
  • Электронное ОСАГО
  • Калькулятор КАСКО
Тип автомобиля
Тип ТС
  • Легковые автомобили
  • Легковые такси
  • Маршрутные автобусы
  • Автобусы <= 16 мест
  • Автобусы > 16 мест
  • Грузовые авто <= 16 тонн
  • Грузовые авто > 16 тонн
  • Тракторы и стоит. техника
  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи
Водители
Количество водителей
  • 1 водитель
  • 2 водителя
  • 3 водителя
  • 4 водителя
  • 5 водителей
  • Мультидрайв
Марка автомобиля
Марка автомобиля
    Модель автомобиля
    Модель автомобиля
    • Сначала выберите марку
    Начать расчет ОСАГОКАСКО

    Моментальный расчет
    и сравнение цен

    Моделька машинки на кредитке и бабкахПрактически все банковские учреждения отказываются выдавать кредиты на автомобили от заявителей, которые не оформляют полис КАСКО. Несмотря на то, что официальных правовых актов по этому поводу не зарегистрировано, банк имеет право устанавливать свои условия, на которых будет выдаваться кредит клиенту. И если риски невозврата займа выше обычных, то он имеет право отказать.

    Оформление договора на полис КАСКО снижает риск невозврата автокредита, поэтому, в первую очередь, это выгодно банковскому учреждению. Приобретая автомобиль в кредит, сама машина будет принадлежать банку до тех пор, пока клиент не закроет свой заем полностью до последней копейки. При этом авто будет выступать гарантом оплаты.

    В случае, если клиент не будет погашать регулярно долг, то служба безопасности банка запустит процесс в результате которого автомобиль будет изъят у владельца и продан, деньги будут возвращены в банк.

    Для владельца такая ситуация достаточно сложная, поскольку цена на подержанный автомобиль (а он уже будет подержанным) значительно ниже, чем на салонный, в результате часть денег собственника авто будут безвозвратно потеряны.

    Что касается порчи автомобиля в результате ДТП или угона, банк, естественно, переживает о целостности своего имущества, поэтому чаще всего делает страховку за счет клиента. Иногда на КАСКО предлагается оформить дополнительный кредит.

    Брощюра страхованияОднако, стоит заметить, что и для заемщика такое положение вещей выгодно по двум причинам:

    1. Если страховой случай наступит, то возмещать ущерб или производить ремонт будет страховая компания.
      В ином случае, расходы ложатся на клиента, платежи банку в случае угона или конструктивной гибели никто не отменит.
    2. Даже если вы найдете банк, в котором не нужно будет оформлять КАСКО на автомобиль в кредите, то условия этого самого займа будут еще более невыгодными.
      С помощью простой арифметики вы можете посчитать свои риски со страховкой и без неё: процентная ставка будет на порядок выше. Получается, вы ничего не сэкономите, а попросту отдадите банку эти же деньги, только в качестве процентов.

    Ну и конечно, не обходится без «ложки дегтя в бочке с медом».

    Страхование по КАСКО будет выгодно только в случае, если страховая компания достаточно надежна, чтобы в случае ДТП или угона компенсировать максимально весь ущерб.

    Поэтому банки довольно-таки часто навязывают компанию, в которой нужно покупать полис, и клиенту ничего не остается, как заключить договор именно с этой фирмой и на этих условиях.

    Можно ли отказаться от полиса КАСКО?

    Как уже было сказано, большинство банков отказывают в кредите без страховки, однако, некоторые в случае отказа от полиса КАСКО могут и одобрить такое решение, но вам будут изменены условия кредита.

    КАСКО плюс автокредитКак правило, это из следующих условий:

    • повышение процентной ставки;
    • уменьшение срока кредитования;
    • уменьшение суммы кредита;
    • увеличение суммы первоначального взноса;
    • требование дополнительных документов.

    Рассмотрим каждое из этих условий подробнее.

    При положительном решении банка в автокредите на условиях отказа клиента оформлять страховку КАСКО, кредитор, обычно, вводит более высокие процентные ставки, дабы снизить свои риски. В итоге, сумма, которую переплачивает заемщик, может быть даже больше, нежели стоимость еще одного автомобиля.

    Уменьшение срока кредитования при более высоких процентных ставках позволит банку быстро заработать как минимум на еще одну машину, тогда как у водителя не остается никакой страховой поддержки в случае ДТП, угона или несчастного случая. Более того, получить кредит можно будет только на 2-3 года, тогда как со страховкой КАСКО программа может быть рассчитана на 5-7 лет.

    КАСКО на каске на машинкеБанк также может уменьшить сумму кредита. Если вы решите взять в кредит обычный Ford Focus, имеющий 2013 год выпуска, то вы вполне впишетесь в условия без страховки. Но взять кредит на автомобиль более дорогой, стоимостью более 1 000 000 рублей уже не получится.

    Увеличение суммы первоначального взноса от 50 и более % от стоимости автомобиля автоматически пересчитывают сумму кредита. А также, банку понадобятся дополнительные документы, которые будут подтверждать платежеспособность заемщика: справки о заработной плате, о стаже, а также документы, подтверждающие право владения на другое имущество.

    Если срезюмировать, то вывод напрашивается сам по себе. Выгоднее при оформлении кредита оформить страховку добровольно, чем рисковать или брать авто в кредит на кабальных условиях.

    Однако, все может измениться во второй год автокредита. Есть ли возможность сэкономить на полном КАСКО?

    Нужно ли платить КАСКО после первого года?

    Вы благополучно откатались целый год, ваша машинка по-прежнему как новенькая и вы задумываетесь о том, нужно ли оформлять такую дорогую страховку второй раз? Ведь, кроме обязательных платежей, вам нужно будет заплатить как минимум 800-1000 долларов за страховой полис.

    Ответ содержится в договоре кредитования между банком и клиентом.

    Прикол про страховкуЕсть два варианта развития событий:

    • договор подразумевает продление КАСКО на второй год и в сумму ежемесячных платежей он уже включен;
    • некоторые банки в договорах прописывают внесение страховых платежей только в первый год.

    В первом случае, у клиента нет выбора, и он вынужден платить страховку в течение всего времени, пока долг не будет погашен. Во втором случае, оформление полиса доброволки на следующий год целиком и полностью возлагается на клиента.

    И в этом случае у заемщика есть вторая «вилка» действий:

    • покупать КАСКО на более выгодных условиях у компании на свой выбор (а значит, страх и риск);
    • оформлять страховку не на полную стоимость авто, а на невыплаченную сумму (например, если машина стоит 500000 рублей, из них 150 000 выплачено за год и 125 000 – первоначальный взнос, то остается долг 225 000 руб.);
    • клиент игнорирует требование банка, надеясь на то, что страховка не пригодится, и не оформляет полис.

    Тем не менее, третий способ не вполне законен, поскольку в любом случае нарушает условия договора.

    Клиент может самостоятельно принимать решение продлевать или нет полис КАСКО на второй год лишь тогда, когда автомобиль перейдет в его полную собственность, после погашения долга.

    Как отказаться от КАСКО на второй или третий год?

    Девушка подписывает что-тоМногие водители кредитных автомобилей достаточно часто интересуются на форумах по страхованию такими темами, как:

    • можно ли не продлевать страховку на второй год по кредиту;
    • как не платить за КАСКО после первого года;
    • что будет если не платить страховые взносы.

    Ответы очень противоречивые и у каждого заемщика с банками своя история. Так, например, если не оплачивать страховые взносы в указанные сроки, то банк будет звонить и требовать погасить долг, в противном случае, пугать расторжением договора, изъятием автомобиля и другими санкциями.

    Дерево упало на автоОднако, другие пишут, что в некоторых случаях, банк закрывает глаза на такие вещи, поскольку регулярные платежи по автокредиту выплачиваются вовремя и у кредитора нет повода портить отношения с клиентом с хорошей кредитной историей. Ведь такой клиент может выплатить один кредит и вернуться к ним во второй раз.

    Тем не менее, в договоре кредитования, наверняка, прописана целая схема, как будут действовать санкции, и зачастую, клиента будут наказывать рублем. Штрафы могут быть в виде определенного % от суммы займа за каждый день просрочки. Также, были случаи, когда сумма накопленного долга за страховку увеличивалась насколько, что банк расторгал договор, а машина уходила с молотка.

    Договор о кредитовании, обычно регулирует права и обязанности сторон, поэтому там прописываются и последствия невнесения платежей по КАСКО.

    Калькулятор КАСКОЕсли вы оформили кредит на автомобиль вместе со страховкой на весь срок, то при неуплате страховых взносов банк будет применять к вам следующие меры:

    • требовать оплаты оставшейся части кредита досрочно, причем в сроки очень сжатые;
    • изменять процентную ставку;
    • расторгать действующий договор, это происходит в самом крайнем случае, и тогда приставы на основании соответствующих документов забирают машину и реализовывают её.

    Таким образом, если не платить страховку по автокредиту, то банк имеет полное право прореагировать и применить к вам штрафные санкции. Поэтому, подумайте хорошо, насколько вы сможете сэкономить в таком случае, и насколько велик риск получить дополнительный штраф от банка.

    Кроме того, при ДТП вам придется самостоятельно восстанавливать свой автомобиль, или же выплачивать кредит без машины, если её вдруг угонят или она не будет подлежать восстановлению.

    Как правильно рассчитать КАСКО на второй год?

    Как мы уже писали, некоторые банки вынуждают клиентов работать со своими партнерами по страхованию, которые на их взгляд являются надежными. Также, очень часто КАСКО оформляется сразу при выдаче кредита на срок займа.

    Иными словами, получается, что клиент будет переплачивать за КАСКО в пользу страховщика, тогда как его автомобиль будет каждый год терять свою оценочную стоимость. Поэтому, рассчитывая страховку на автомобиль в кредите, очень важно обратить внимание на следующие факторы, которые влияют на КАСКО на клавиатурестоимость страховки.

    1. Безаварийная езда.
      Если в предыдущий год у вас не было поводов для страховых выплат, вы не были виновником ДТП, в результате которого ваша машина пострадала и её пришлось восстанавливать, то компания может сделать вам существенную скидку на КАСКО по автокредиту или предложить одну из выгодных программ.
    2. Оценочная стоимость автомобиля.
      Цена на новую машину с каждым годом меняется в меньшую сторону, поэтому совершенно логично, что если вы будете продлевать страховку на следующий год, то оценочная стоимость будет пересмотрена. Так, например, если ваш Форд Фокус стоит 800 000 рублей сразу из салона, то через год его стоимость снизится и станет уже 720 000 рублей. Соответственно, цена на КАСКО должна быть ниже, чем при первичном оформлении.

    Получается, что в большинстве случаев, для автолюбителей выгодно оформлять КАСКО на машину в кредите лишь на 1 год, а потом продлевать договор. Кроме того, некоторые страховщики хитрят: оформляют страховку на первый год по заниженным тарифам, а на следующий год повышают, аргументируя это ростом цен, курса валют, и другими экономическими факторами.

    Помните, что у вас всегда есть законное право сменить страховую компанию для продления договора КАСКО. Некоторые страховые компании могут сделать вам более выгодное предложение для второго года.

    Когда КАСКО на второй год дорожает?

    Если вы проездили без ДТП весь год или просто не обращались в страховую компанию за выплатами, то вам могут сделать хорошую скидку. Однако иногда водители сталкиваются с повышением суммы КАСКО, что еще более неприятно.

    Машинка и калькуляторЕсли ваша страховка осталась по прежней цене или подорожала, то возможно у вас один из следующих случаев:

    • страховая компания делала выплаты в вашу пользу;
    • страховщик повысил свои тарифы, соответственно это сказалось на общей стоимости полиса.

    В случае, если ваше КАСКО на второй год осталось на том же уровне по причине повышения цен, то самое правильное решение – это узнать стоимость страховки в других компаниях. На сегодняшний день в России довольно широкий рынок страхования и для просчета не нужно никуда ехать, все можно сделать онлайн.

    Если же страховая компания делала выплаты в вашу пользу, в результате чего цена на полис повысилась, то сэкономить уже не получится. Единственным выходом в такой ситуации является смена страховщика.

    Подводя итоги, можно сделать вывод, что полис КАСКО при условии автокредита является обязательной страховкой, которая выгодна и банку, и заемщику. Однако, клиентам также очень важно грамотно все продумать и взвесить, оценить предложения банков, страховых компаний, и, конечно же, свои финансовые возможности.

    Комментарии