Как быстро получить выплату по страховке?

По данным ГИБДД, за один только 2018 год на дорогах России было зарегистрировано более 151 000 ДТП.

Для многих водителей дорожная авария происходит в первый раз, и зачастую они не осведомлены, какие документы нужны для обращения в страховую компанию, чтобы получить компенсационные выплаты или возместить ущерб пострадавшей стороне после экспертного заключения.

Нюансы при получении страховки

В некоторых случаях совершение выплат со стороны страховщиков затягивается на длительный срок. Иногда страховые компании умышленно тянут время, откладывая процедуру возмещения убытка, а в отдельных случаях, не производят выплаты вовсе. Единственным выходом в такой ситуации остается обращение в судебные органы.

Следует помнить, что после того, как Вы передали в СК документы, у нее есть 90 дней на осуществление выплаты. Далее можно требовать начисление к сумме возмещения еще и пени.

Тем не менее, до суда дело доходит крайне редко. В большинстве случаев судебное разбирательство начинается тогда, когда клиент и страховая компания не смогли договориться о сумме выплаты страховки.

Претендовать на какие-либо выплаты водитель может только после того, как получит документы из ГИБДД.

Они содержат следующую информацию о ДТП:

• причины происшествия;
• факт алкогольного опьянения водителя;
• факт нарушения правил дорожного движения.

Если автомобиль был застрахован по программе КАСКО, то при повреждении самых хрупких его элементов, можно рассчитывать на ускоренную процедуру совершения страховых выплат.

К таким элементам относятся:

• фары;
• бампера;
• стекла;
• спойлеры и т.п.

Условием упрощенной выплаты является сумма ущерба, не превышающая 5% от стоимости автомобиля. Преимущество этой программы и в том, что при небольшом ущербе не обязательно предъявлять документы из ГИБДД. До 20.10.2017 необходимым документом являлась справка о ДТП по форме №154. В настоящее время ее предъявление в страховую компанию не требуется.

Получение выплат при Европротоколе

Европротоколом называют специальную процедуру упрощенного оформления дорожно-транспортного происшествия, при которой водители обязаны заполнить Извещение о ДТП. Это специальный бланк, на котором водители фиксируют все факты и обстоятельства аварии без участия сотрудников ГИБДД.

Используется он при следующих условиях:

• в происшествии участвовали не более двух транспортных средств;
• в аварии никто не пострадал ни с одной, ни с другой стороны;
• оба участника согласны со всеми деталями ДТП и не имеют никаких претензий друг к другу.

В этом случае, дорожный конфликт разрешается на месте, что позволяет существенно сэкономить время водителей и избежать бюрократической волокиты. Более того, это позволяет снизить нагрузку на тот или иной отрезок дороги, где произошла авария и другим водителям не придется нервничать и стоять в пробке.

Процедура Европротокола была позаимствована из опыта зарубежных стран, однако, у нас не все водители решаются её использовать, опасаясь того, что не правильно будет заполнен бланк и страховая откажет в выплате.

Доля вины за такие последствия лежит и на самих страховщиках, поскольку они часто ищут, и, главное – находят, поводы для законного отказа выплачивать компенсации пострадавшим.

Нужно заметить, что по условиям программы КАСКО, при желании водителей оформить Европротокол, на месте ДТП в обязательном порядке должен присутствовать страховой комиссар, который сделает оценку места происшествия.

Бланк Европротокола страховщики выдают в двух экземплярах во время того, как клиент оформляет документы для получения полиса страховки. Он представляет собой двухстороннюю бумагу с графами для описания всех важных деталей аварии. Сюда же вписываются данные обоих водителей.

Лицевую сторону Извещения лучше заполнять печатными буквами, разборчивым почерком и без помарок. Если вы испортите бланк, допустив неточность, лучше использовать еще один. Каждый участник ДТП выбирает столбик, в котором он будет описывать свои данные и повреждения, если он является потерпевшим.

Виновник также должен заполнить свою сторону и изложить на схеме, как осуществлялось движение его транспортным средством, и как произошла авария.

После того, как бланк заполнен, его можно смело подавать в офис компании.

Действия для получения страховых выплат

После оформления страхового полиса лучше сразу ознакомиться с той частью договора, где указаны шаги получения страховки в случае ДТП.

Тогда, когда использование Европротокола невозможно, сразу же после аварии следует вызвать инспекторов ГИБДД и позвонить страховщикам.

Также, необходимо у всех участников происшествия переписать данные:

• серия и номер страхового полиса;
• номер спецзнака;
• паспортные данные.

После того, как инспектор заполнил документы, можно поехать с ним в отделение, где взять протокол о ДТП. Главное, чтобы он максимально широко описывал произошедшее событие. Чем подробнее указан характер повреждений автомобиля, тем больше шансов получить справедливую выплату в СК.

Виновник ДТП должен в течение трех дней передать документы, полученные из ГИБДД (или Европротокол) в страховую компанию. В ином случае страховщик по закону имеет право отказаться от выплаты.

Помимо заявления с просьбой возместить убыток, для обращения в СК потребуется:

• паспорт и ИНН;
• водительское удостоверение;
• техпаспорт ТС;
• страховой полис;
• медицинская справка;
• извещение о ДТП;
• протокол из ГИБДД.

Если на момент аварии за рулем был не владелец, то понадобится еще и доверенность на это ТС. К документам также можно добавить и квитанцию на оплату услуг эвакуатора, если таковой был использован.

В случае судебного разбирательства, у суда есть 10 дней на вынесение решения. Забрать его лучше сразу же. Это позволит ускорить процедуру выплаты. При этом заранее нужно сделать копию документа и оставить ее себе, ведь в страховую компанию потребуется оригинал.

Можно ли ускорить выплаты?

Каждый водитель, который попал в дорожно-транспортное происшествие, заинтересован, в первую очередь, в том, чтобы страховая сделала выплату максимально быстро. Поскольку компенсация может осуществляться различными способами, как наличным или безналичным расчётом, так и с помощью восстановительного ремонта на партнерском СТОА, то регламент сроков может отличаться.

Так, по правилам ОСАГО, восстановительный ремонт должен быть сделан не позднее 20 рабочих дней с момента принятия решения о компенсации, а выплата страховой суммы может быть осуществлена в течении 30 дней.

Тем не менее, часто владельцы автомобилей могут ждать и два, и три месяца, а иногда и полгода. Такие длительные процессы, как правило, происходят, когда страховая компания не согласна с требуемой суммой выплаты или же есть сомнения в том, что все обстоятельства указаны в документах правильно.

Страховщик может дать отказ, а водитель подать в суд, считая такое решение неправомерным. Первым правилом быстрой выплаты страховки является правильная оценка ущерба.

Также, необходимо выполнить следующие действия:

• в суде написать ходатайство об ускорении рассмотрения дела, при этом обязательно нужно указать причины (например, машина является средством для заработка);
• после заседания суда сразу же отвезти лично копию решения в страховую компанию;
• иногда быстрее получить компенсацию от виновника в судебном порядке, нежели, чем через страховую компанию.

Практика показывает, что судебные дела между частным и юридическим лицом могут длиться годами. Но чтобы страховая компания не дала отказ в рассмотрении дела, необходимо неукоснительно выполнять правила, которые прописаны в страховом договоре:

• сообщить страховщику о ДТП сразу же, с места происшествия;
• быстро собрать все документы, которые должны быть выданы на месте аварии;
• проконтролировать действия компетентных органов.

Тотальная гибель автомобиля при ДТП

Все перечисленные действия для получения страховых выплат касались восстанавливаемых повреждений автомобиля, какие бы дорогостоящие и трудоемкие они не были. Однако, после некоторых особо тяжелых аварий автомобиль попросту не подлежит восстановлению.

В большинстве страховых компаний автомобиль считается конструктивно уничтоженным, когда на его ремонт может потребоваться сумма от 60 до 75% всей стоимости автомобиля. Данные условия указаны в страховом договоре.

Здесь все зависит от экспертизы. По возможности лучше воспользоваться услугами независимых экспертов, которые не будут занижать степень ущерба в свою пользу. До момента проведения экспертизы ремонтировать и конструктивно изменять автомобиль запрещено.

При тотальной гибели автомобиля, страховая компания вычитает из страховой суммы его износ и стоимость годных остатков, которые остались владельцу. Оставшаяся сумма доступна для получения после финальной экспертизы.

Успехов вам в получении страховки!