Рейтинг страховых
компаний
+7 (499) 322-06-97

Бесплатная консультация
нашего автоюриста

Влияет ли плохая кредитная история на возможность получения автокредита

Рост конкуренции среди банков и автосалонов неизбежно привёл к некоторому послаблению требований к потенциальным заёмщикам. Наличие просрочек по ранее полученным займам больше не является приговором: благодаря изменению в банковских правилах, условия кредитования упрощаются. Поэтому сегодня вполне реально взять автокредит даже с плохой кредитной историей. Разберёмся, где выдают такие ссуды, и как их получить.

Какой бывает плохая кредитная история

Почему у одних кредитная история хорошая, а у других – не очень? Не все знают, по каким критериям банки оценивают этот параметр.

На самом деле, кредитную историю ухудшают разные факторы, в том числе:

  • Просрочки, пени по ранее выданным ссудам.
  • Непогашенные долги за жилищно-коммунальные услуги.
  • Уклонение от алиментов.

  • Неоплаченные налоги, пени, штрафы.
  • Выданные исполнительные листы.

Да и сами просрочки бывают разные. Заёмщики с плохой кредитной историей, планирующие купить машину в кредит, должны понимать, что она будет куплена в том случае, если ранее допускались кратковременные просрочки по платёжным обязательствам. Если имели место неоднократные нарушения кредитного договора, взять ссуду сложнее.

Получение автокредита с действующими просрочками возможно, но довольно затруднительно. Сильно ухудшают ситуацию данные из НБКИ о том, что гражданин несколько раз обращался за ссудой и получал отказы. Такая информация вынуждает банк настороженно относиться к потенциальному заёмщику и не рисковать, выдавая ему ссуду.

Как улучшить кредитную историю

Чтобы приобрести в кредит машину, человеку с плохой кредитной историей придётся поработать над её улучшением

Наиболее очевидный способ исправления КИ – устранить причину внесения в «чёрный список» НБКИ.

Вариантов здесь два:

  1. Если имеются действующие просрочки, прежде чем начинать процедуру оформления автокредита, заявитель с плохой кредитной историей должен погасить их, либо начать переговоры с банком о реструктуризации ранее выданной ссуды. Если это препятствие устранено, получить деньги будет несложно.
  2. В тех случаях, когда в НБКИ отражена некорректная информация, следует выяснить, какой банк допустил ошибку. Затем обратиться в эту кредитную организацию с заявлением о необходимости исправления неверных записей.

Нередко можно встретить совет, что можно приобрести автомобиль в кредит даже с плохой кредитной историей, если взять новый займ в МФО либо оформить кредитную карту, а затем быстро погасить долг. Это не самый лучший вариант: когда есть деньги на погашение задолженности, разумно направить их на устранение действующих просрочек.

В тех случаях, когда в НБКИ присутствует ошибка, дополнительные траты на оплату процентов по ненужному кредиту вообще бессмысленны.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Клиенты, ранее допускавшие просрочки по погашению займов, вправе рассчитывать на одобрение кредита на авто. Однако, с плохой кредитной историей выгодно занять денег не удастся. Проценты по ссуде для этой категории клиентов будут выше, а период заимствования – короче. Получить займ на срок от 24 месяцев вообще очень сложно. Обычно банк предлагает проблемным заёмщикам программы, рассчитанные на 1-1,5 года.

Главные особенности автокредитов с плохой КИ

Испорченная кредитная история нередко является препятствием для получения новой ссуды. Зная это, люди готовы брать деньги на любых условиях, забывая о том, что погашать невыгодный займ очень сложно. Поэтому, если вам необходимо взять недорогой автокредит с плохой кредитной историей, нужно, не торопясь изучить предложения банков, автосалонов и частных кредиторов. Только так среди десятков «супервыгодных» займов получится найти действительно полезный кредитный продукт.

Как получить автокредит без отказа с плохой кредитной историей

Гарантий, что проблемному заёмщику 100%-но выдадут новый кредит, не даст никто. Любой банк заинтересован в возврате одолженных средств, поэтому он всячески стремится минимизировать риск невозврата средств. Следовательно, чтобы взять машину в кредит, имея плохую кредитную историю, придётся убедить финансовую организацию в том, что вы гарантированно вернёте эту ссуду.

Словам банк не поверит, поэтому доказывать свою надёжность и платежеспособность нужно так:

  • Передать в залог какое-либо имущество
  • Взять в созаёмщики супруга или родственника с хорошей кредитной историей.

  • Предоставить документы о высоком текущем доходе.
  • Удовольствоваться меньшей суммой займа.

Получение автокредита c плохой кредитной историей возможно в том случае, когда заёмщик и банк идут на взаимные уступки. Первый соглашается на ужесточение условий кредитования. Второй – на некоторое послабление требований к проблемному клиенту.

Компромисс вполне вероятен, поскольку при вынесении решения об одобрении либо отказе в кредите, специалисты руководствуются не только сведениями из НБКИ. Во внимание принимаются и другие факторы, в том числе, текущее финансовое положение потенциального заёмщика.

Какие банки выдают автокредит клиентам с плохой кредитной историей

Куда обращаться заёмщику, ранее нарушавшему платёжную дисциплину? Перечень банков, готовых оформить автокредит клиенту с плохой кредитной историей, не слишком обширный.

С большой долей вероятности, вам дадут займ в:

  • Банке Кредит Европа Плюс
  • Восточном

  • Совкомбанке
  • Русфинансбанке

Некоторые из них выдают клиентам с плохой кредитной историей кредит на авто даже без первоначального взноса. Правда, минимальная ставка по таким займам – от 15% годовых, сумма редко превышает 1 млн руб., а размер первоначального взноса начинается от 40%. Более подробную информацию несложно получить на официальном сайте организации.

Какие варианты предложат заёмщику

Любая кредитная организация вынуждена выполнять требования ЦБ РФ, касающиеся правильной оценки рисков по ссудам. Кроме того, банк не склонен заниматься благотворительностью: выдавать деньги, рискуя не получить их назад, он не будет.

Поэтому заёмщику с плохой кредитной историей, планирующему взять кредит на авто, предложат:

  • Исправить кредитную историю описанными ранее способами.
  • Оформить займ под высокий процент.

  • Внести первоначальный взнос, равный половине стоимости авто.
  • Вернуть деньги в течение года.

Нередко клиентам с плохой кредитной историей предлагают взять кредит на автомобиль в автосалоне. Это неплохой вариант. Крупные автодилеры сотрудничают с 5-10 банками: в каком-нибудь из них займ обязательно одобрят. По статистике, процент одобрения заявок, поданных через автосалоны, выше, чем аналогичный показатель у банков.

Требования к заёмщику и автомобилю

Чтобы разобраться, как получить автокредит гражданину с плохой кредитной историей, достаточно посетить сайт любого крупного банка и изучить условия выдачи ссуд

В общем случае, требования делятся на три категории:

  • К заёмщику – возраст, наличие гражданства РФ и регистрации в регионе присутствия банка, иногда – водительский стаж.
  • К доходу – его уровень и возможность подтверждения.
  • К автомобилю – марка, модель, год выпуска, стоимость.

Дадут ли автокредит клиенту с плохой кредитной историей, зависит от того, насколько гражданин и выбранное им авто соответствуют заявленным требованиям. Проанализируйте, отвечаете ли вы критериям банка, если нет – обдумайте, что можно исправить, чтобы выглядеть в глазах кредитора привлекательнее.

Необходимые документы для оформления кредита

Чтобы взять авто в кредит, заёмщику с плохой кредитной историей понадобятся:

  • Документы, удостоверяющие личность – заявление, паспорт, водительское удостоверение (если таковы условия программы заимствования).
  • Справка о зарплате 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Иные бумаги, подтверждающие платёжеспособность – договор с арендатором, для предпринимателей – налоговая декларация и т. д.

Понять, дадут вам ссуду или нет, поможет онлайн заявка. Однако клиентам с плохой историей нужно использовать этот способ очень аккуратно.

Нюансы кредитования лиц с испорченной финансовой репутацией

Разберёмся, как взять автокредит, если у вас плохая кредитная история

Проблемным заёмщикам придётся столкнуться со следующими нюансами:

  • Требованием предоставить дополнительный залог для выдачи нового займа.
  • Необходимостью привести поручителя.

  • Предложением взять ссуду под более высокий процент.
  • Запросом большого количества справок для выдачи автокредита.

Проанализируем каждую ситуацию

Самый простой способ: купить машину на супруга/супругу с залогом приобретаемого авто. Тогда проблем с плохой кредитной историей не возникнет. Если этот вариант по каким-либо причинам невозможен, попросите друзей или родственников выступить в качестве созаёмщика по ссуде. Так можно немного сэкономить на процентах.

Покупать машину в кредит довольно дорого, если же предлагается купить её на невыгодных условиях, гражданину с плохой кредитной историей стоит поискать другого продавца. Возможно, автосалон или официальный дилер предложат более приемлемые условия заимствования.

Некоторые автобанки относятся к клиентам более лояльно и кредитуют под вполне приемлемый процент даже проблемных заёмщиков. Также повысить свои шансы на получение денег можно, сдав имеющееся авто в трейд-инн.

Если вы намерены оформить ссуду без справок и поручителей, готовьтесь платить высокий процент. Иных вариантов для недобросовестных заёмщиков нет.

Другие варианты получения автокредита с плохой историей без отказа

Помогут ли брокеры получить автокредит с плохой кредитной историей и просрочками? Ответ на этот вопрос зависит от того, насколько сильно испорчена КИ. Если дело заключается в ошибке банка, то кредитный специалист может выяснить этот момент и подскажет, какой именно банк повлиял на ухудшение кредитной истории. Но идти в банк и добиваться решения проблемы вам придётся самостоятельно: кредитный брокер здесь бессилен.

В тех случаях, когда в плохой кредитной истории виноваты вы, купить авто будет сложнее. Придётся либо отложить приобретение «железного коня» до того момента, когда будут погашены все просрочки, либо смириться с более высоким процентом по займу.

Единственное, в чём посодействует кредитный брокер – это отправит заявки на кредит в несколько финансовых организаций. Но такие действия вы можете предпринять и самостоятельно. При этом помните, что каждый последующий отказ заёмщику с плохой кредитной историей снижает шансы на получение кредита на авто.

Что советуют эксперты

Чтобы добиться ссуды и приобрести машину, клиенту следует трезво оценить свои возможности. Если КИ безнадежно испорчена, разумно отложить покупку либо обратиться за помощью в автокредите к частным кредиторам. С плохой кредитной историей найти другой вариант получения средств практически невозможно. Разве что занять денег у друзей или знакомых.

Если КИ испорчена из-за непогашенных процентов или основного долга, рассчитайтесь по имеющимся займам. Тогда взять кредит на авто будет проще: кредитная история останется плохой, но банк будет относиться к вам снисходительнее.

Тем, кто допускал кратковременные просрочки, получить автокредит под залог авто вполне реально. Впрочем, плохой кредитной историей этот случай обычно не называют.

Какой бы вариант заимствования вы не выбрали, помните, что оформить автокредит человеку с плохой кредитной историей намного сложнее, чем добросовестному заёмщику. Если же вам удалось приобрести машину, не допускайте просрочек по новому кредиту и постарайтесь как можно быстрее рассчитаться по обязательствам.

Видео-обзор, можно ли получить автокредит с плохой кредитной историей

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.