Не нашли ответа?
Бесплатная консультация юриста:
+7 (499) 322-06-97 - Москва
+7 (812) 317-73-09 - Санкт-Петербург
Горячая линия +7 (499) 322-06-97 - МСК +7 (812) 317-73-09 - СПБ

Автокредит на подержанный автомобиль у физического лица

Сегодня без кредитов практически невозможно купить себе достойное авто. Поэтому многие граждане вынуждены оформлять ссуду в банке или занимать деньги у частных лиц. В первом случае всё понятно: выбираешь финансовую организацию, предоставляешь затребованные документы, подписываешь договор, получаешь займ. Во втором – у автолюбителей возникает масса вопросов: по какой ставке реально взять автокредит на подержанный автомобиль у физического лица, на сколько лет предоставляются ссуды, что будет в случае невозврата средств.

Содержание:

Варианты автокредита на подержанные автомобили

Предлагаемые условия автокредита на подержанные автомобили зависят от того, где планируется занимать деньги

Ссуда на покупку машины с рук – редкий продукт, но в последнее время он набирает популярность по вполне понятным причинам: о предоставлении займа несложно договориться на приемлемых для обеих сторон условиях, вопрос о кредитной истории не поднимается, дополнительные страховки необязательны.

Выбор формы кредитования

Взять ссуду на подержанный автомобиль физическое лицо может в нескольких местах:

  • В банке.
  • У официального дилера.
  • В автосалоне.

  • В микрофинансовой организации.
  • У частного лица.

Степень риска подобных сделок для заёмщика напрямую зависит от статуса кредитора. Банки и автодилеры выдают автокредиты физлицам на постоянной основе. Поэтому процедура у них отработана до мелочей. Здесь вас не обманут, но плата за услуги будет довольно значительной. В МФО можно без проблем взять займ, но процентная ставка по нему неприятно удивит даже состоятельных покупателей.

Со ссудами у физлиц ситуация до конца неясна. Здесь нет чётких правил того, как лучше оформить передачу средств, у кого будет право собственности на приобретаемое имущество, как действовать в случае возникновения у заёмщика финансовых проблем.

Оформление займа в автосалоне

Преимущества получения кредита у продавца авто очевидны – это быстрота заключения сделки, отсутствие лишних формальностей, возможность получения всего спектра услуг. Если вы решили взять кредит на автомобиль БУ в автосалоне, то вам обязательно предложат провести техосмотр машины, выполнят мелкий ремонт, помогут сделать страховку. Правда, за всё это придётся доплатить.

Среди самых значимых недостатков оформления автокредита на подержанный автомобиль – ограниченный выбор моделей, невозможность поторговаться и существенно снизить цену. Кроме того, в автосалоне вам попытаются навязать ненужные услуги, например, страхование жизни и здоровья либо покупку дополнительного оборудования, не заложенного в бюджет.

Автокредит на б/у авто при покупке у частного лица

Приобретение машины у физлица полностью зависит от взаимных договорённостей. Поэтому вы вправе рассчитывать на то, что сможете взять подержанную машину в кредит на оптимальных условиях: поторгуетесь с продавцом, договоритесь о необходимом сроке заимствования, согласуете удобный для обеих сторон порядок погашения долга.

Однако риски сделки при этом никуда не денутся. Поэтому, прежде чем занимать деньги у частного лица, нужно досконально разобраться в том, как проходят такие сделки, возможно, даже обратиться за помощью к знающим людям.

Нецелевое (потребительское) кредитование

Взять кредит наличными, чтобы купить подержанный автомобиль – неплохое решение, если в активе есть выгодное предложение от банка и неиспорченная кредитная история. Вам не нужно передавать авто в залог, оформлять КАСКО (достаточно обычного ОСАГО), можно приобрести любую понравившуюся машину. Однако потребительские займы довольно дороги, что делает покупку автомобиля б/у нерентабельной.

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль

Ссуды на машины с пробегом присутствуют в продуктовой линейке большинства кредитных организаций. Подходящие предложения есть на популярных сайтах финансовой тематики.

Чтобы не ошибиться с выбором, нужно оценивать лучшие автокредиты на подержанные автомобили по нескольким параметрам:

  • Сроку.
  • Минимальному взносу.

  • Максимальному размеру.
  • Процентной ставке.

Прежде чем брать автокредит на подержанный автомобиль, уточните у специалиста банка, придётся ли потратиться на оформление полиса страхования жизни, какие комиссии взимаются за открытие и ведение ссудного счёта, существуют ли штрафы за досрочное погашение займа. Только так можно оценить, действительно ли предлагаемый вам кредит выгодный.

Самые популярные предложения

Большая часть физических лиц берёт автокредиты здесь:

  • Тинькофф – предлагается займ «Приобретение авто» за 9,9%.
  • Локо Банк – есть кредит «Под залог авто» со ставкой 9,4%.

  • Кредит Европа Банк – существует автокредит «Классический» под 11%.
  • РН-Банк – действует программа «Подержанные авто» под 10,9%.

Требования к заёмщику

Поскольку большая часть автозаймов предполагает передачу транспортного средства в залог, условия кредитования в банках довольно комфортные. Получить автокредит на автомобиль с пробегом несложно.

И требования к заёмщикам минимальные:

  • Отсутствие просрочек по текущим ссудам.
  • Российское гражданство, регистрация в регионе присутствия компании.

  • Возраст от 21 до 70 лет к моменту погашения займа.
  • Наличие двух действующих телефонов (мобильного и стационарного или рабочего).

Документы для оформления кредита

Перечень бумаг для выдачи ссуды зависит от того, где физическое лицо получает кредит.

Список документов, необходимых для того, чтобы взять автокредит наличными на подержанный автомобиль в банке, стандартный:

  • Паспорт.

  • Второй документ (ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение).

Водительские права для получения автокредита не нужны, однако если вы предъявите их, процентная ставка может быть снижена на несколько десятых пункта.

Подтверждение дохода

Чтобы взять ссуду на привлекательных условиях, нужно подтвердить ежемесячный доход

Для подтверждения доходы подойдёт 2-НДФЛ или справка от работодателя по форме банка.

Чтобы получить автокредит на автомобиль с пробегом гражданину, не трудоустроенному официально, потребуется:

  • Налоговая декларация о доходах (для предпринимателей).
  • Предоставление в залог какого-либо имущества либо наличие поручительства.

  • Справка об остатке на депозитном счете.
  • Гражданско-правовой договор об оказании услуг, договор с арендатором, иные документы, подтверждающие наличие постоянного источника дохода.

Что делать, если вы живёте в одном регионе, а прописаны в другом

Современный стиль жизни предполагает мобильность, поэтому нередки ситуации, когда заёмщик временно проживает в другом городе. В этом случае взять займ сложнее. Чтобы убедить кредитора в своей надёжности, нужно предоставить солидный пакет подтверждающих документов. Либо придётся обратиться в федеральный банк с развитой филиальной сетью.

Условия автокредита

Правила кредитования зависят от выбранной кредитной программы.

Большинство банков оформляет автокредит на подержанный автомобиль на следующих условиях:

  • Сумма – от 300 тыс. до 3 млн руб.
  • Срок – от 1 до 6 лет.

  • Первоначальный взнос – 30-50% стоимости авто.
  • Оформление ОСАГО и КАСКО – обязательно.

Требования к авто

У банков и автодилеров имеются различные программы кредитования, предполагающие широкий спектр возможностей по выбору подержанного автомобиля. Поэтому автокредит для физического лица можно взять практически на любую машину в возрасте не старше 15-16 лет. Особых требований к пробегу обычно не предъявляется, но вряд ли вам выдадут ссуду на машину, прошедшую более 100 тыс. км.

Страхование кредитного автомобиля: нужно ли оформлять КАСКО

Заёмщику придётся заплатить за КАСКО

По условиям выдачи автокредита для физического лица предполагается, что подержанный автомобиль передаётся финансовой организации в залог. А залоговое имущество, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, должно быть застраховано.

Если же приобретать машину за счёт потребительского кредита либо средств, полученных в долг у кредитора – физлица, эта страховка необязательна. Впрочем, некоторые банки тоже обещают выдать ссуду без КАСКО, но в этом случае первоначальный взнос составит 50-60% стоимости машины.

Автокредит на подержанные авто без первоначального взноса

Можно ли взять кредит на машину б/у без оплаты стартового взноса? Утвердительный ответ на этот вопрос дают многие банки, однако другие условия такой кредитной программы вряд ли порадуют заёмщиков. Процентная ставка по займу увеличится на 20-30%, а максимальная сумма кредита снизится в полтора-два раза.

Оформление без комиссии и страхования жизни

Если не знаете, как взять автокредит на подержанный автомобиль без дополнительных трат, обращайтесь к кредиторам физ. лицам. Только в этом случае вы избавитесь от банковских комиссий и избежите ненужных страховок.

Спецпредложения автопроизводителей

Хотите приобрести хорошую машину и при этом сэкономить – обращайтесь к производителям авто. Подержанный автомобиль у них приобрести не получится, но вот купить прошлогоднее авто с минимальным пробегом или небольшими дефектами вполне реально. Некоторые автопроизводители активно продвигают программы trade-in на собственные марки. Поэтому они с удовольствием дадут вам автокредит на подержанный автомобиль. Какие именно банки предоставят ссуду, зависит от автопроизводителя и выбранной программы.

Информация для заёмщика

Чтобы найти подходящий вариант заимствования, нужно не только внимательно изучить сайты автопроизводителей, но и посетить салоны официальных дилеров

Выгоднее взять автокредит на подержанный автомобиль в «мёртвый сезон», когда цены в салонах снижаются. Какую именно программу вам предложат в автосалоне, зависит от ситуации на рынке и времени года. Где именно физическим лицам предлагают подходящие условия, зависит от того, вышла ли у производителя новая модель. В этот момент другие автомобили бренда дешевеют.

Специальные кредитные программы

Кэптивные банки активно кредитуют покупателей, предлагая сниженные процентные ставки, быстрое оформление займа, финансирование по схемам trade-in и buy-back. Ссуду можно получить в офисах продаж кредитного учреждения или в автосалонах Москвы. Это проще, чем брать автокредит на подержанный автомобиль у физического лица.

Да и выгода очевидна:

  • Процентная ставка у аффилированных банков меньше (от 7,77%).
  • Первоначальный взнос ниже (от 20%).

  • Срок кредитования – до 5 лет.

Оформление кредита: последовательность действий

Чтобы полученные займы не пробили брешь в бюджете, нужно взять «правильный» кредит на б/у машину.

Чтобы подобрать недорогой займ, действуйте так:

  1. Оцените свою платежеспособность и в зависимости от неё выбирайте марку и модель автомобиля.
  2. Определитесь с местом кредитования – банк, автосалон, займ у физлица.
  3. Соберите необходимые документы.
  4. Подайте заявку на кредит.
  5. Подпишите договор займа.
  6. Зарегистрируйте и застрахуйте авто.
  7. Передайте ПТС и страховки в банк.
  8. Выплатите кредит
  9. Снимите обременение с транспортного средства.
Если вы не знаете, как оформить автокредит на подержанный автомобиль у физлица, внимательно изучите приведённую выше схему. Если исключить пункты 3, 4, 7, 9, она вполне подойдёт для этой ситуации.

Порядок погашения автокредита

Все знают, что нельзя допускать просрочки по ссудам, платить нужно вовремя и в полном объёме

Платёжная дисциплина большинства россиян остаётся удручающе низкой. Более 2/3 заёмщиков имеют подпорченную кредитную историю и поэтому вынуждены брать кредиты по высоким ставкам.

Способы погашения

Если вы намерены рассчитываться по займу в соответствии с графиком, единственное, что от вас потребуется – это своевременно вносить на счёт пластиковой карты банка-кредитора необходимую сумму. Тогда ежемесячный платёж спишется автоматически.

Многие банки разработали для заёмщиков удобные онлайн сервисы. Например, у ВТБ есть push – уведомления: СМС о проведённых операциях по счёту. С их помощью удобно контролировать списание средств, в том числе, для погашения кредита.

Можно погашать займ, используя «быстрые» переводы, но тогда придётся потратиться на оплату услуг платёжной системы. Соответственно, расходы на обслуживание кредита возрастут.

Что нужно для оплаты автокредита на подержанные автомобили, если ссуды берутся у частных лиц? Ответ на этот вопрос зависит от условий договора. Погашать долг можно безналично либо наличными деньгами. В первом случае подтверждающим документом будет платёжное поручение либо чек, во втором – расписка кредитора в получении средств.

Досрочное частичное погашение

Возможность погашения долга с опережением графика зависит от условий договора. Если в нём прописан пункт о штрафах за досрочное погашение кредита, вместо экономии на процентах физические лица попадают на крупные штрафы. Если такого пункта нет, погашать кредит можно в любой день удобным способом.

Досрочное полное погашение

Стремясь узнать, какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль, заёмщики забывают поинтересоваться, на каких условиях им предлагается гасить долг. Между тем, штрафные санкции за досрочное погашение присутствуют примерно в половине кредитных договоров. Обратитесь к менеджеру с вопросом, какие комиссии придется заплатить за досрочное расторжение договора. Возможно, это мероприятие окажется для вас экономически невыгодным.

Возврат страховки

После полного расчёта по обязательствам заёмщик вправе обратиться в страховую компанию за перерасчётом. Специалисты обязаны пересчитать расходы пропорционально сроку действия договора, прошедшему с даты оформления страховки, и вернуть неизрасходованную часть. Сотрудники страховой компании обязаны давать клиентам разъяснения о том, как они определили сумму средств, подлежащую возврату.

Плюсы и минусы приобретения бу авто в кредит

Изучая данные о том, какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль, вы наверняка поняли, что бесплатных займов не бывает. Кредитование всегда сопряжено с дополнительными расходами и временными затратами на сбор необходимых документов. Поэтому вы самостоятельно определите плюсы и минусы каждого варианта заимствования.

Преимущества автокредита понятны:

  • Возможность приобрести транспортное средство, не имея в наличии всей суммы.
  • Широкий выбор кредитных программ.
  • Дополнительные бонусы от автосалонов, льготы от производителей или государства.

Среди главных минусов:

  • Необходимость передавать авто в залог.
  • Расходы на оплату дополнительных страховок и комиссий.
  • Ограниченный выбор марок и моделей.

В любом случае, заёмщик может сравнить характеристики разных автокредитов, чтобы выбрать подходящий вариант заимствования и не слишком переплачивать за подержанное авто.

Видео-совет, стоит ли покупать автомобиль с пробегом в кредит?

Комментарии

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.