Рейтинг страховых
компаний
+7 (499) 322-06-97

Бесплатная консультация
нашего автоюриста

Автокредит для пенсионеров

Современные пожилые люди активны и мобильны, часто им бывает необходимо приобрести транспортное средство. Банки с удовольствием дают автокредит пенсионерам, считая их добросовестными и пунктуальными заёмщиками. Единственным препятствием в получении ссуды становится предельный возраст, после наступления которого в выдаче денег будет отказано. Если же гражданин соответствует требованиям кредитной организации, проблем с займом не возникает.

Основные нюансы автокредитования пенсионеров

Автокредит представляет собой целевой займ на транспортное средство, которое остаётся у кредитора в залоге до полного расчёта по обязательствам. Каждая кредитная организация разрабатывает свою продуктовую линейку, где присутствуют кредиты на конкретные цели и потребительские ссуды.

Ответ на вопрос, может ли пенсионер купить машину в кредит, зависит от ряда факторов:

  • Пол, возраст.
  • Наличие достаточного количества денег для первоначального взноса.

  • Трудовая занятость.
  • Другие условия.

При прочих равных факторах, чем моложе заёмщик, тем легче ему купить машину в кредит. Пенсионеру, продолжающему трудовую деятельность, оформить ссуду проще, чем неработающему.

Основные и дополнительные требования к заёмщикам

Ссуды, выданные возрастным клиентам, относят к повышенной категории риска в связи с большой вероятностью невозврата средств. Одновременно банки лояльно относятся к этой категории граждан, поскольку они зарекомендовали себя как добросовестные и ответственные заёмщики.

По совокупности получается, что купить машину в кредит пенсионеру несложно, однако ему предложат довольно жёсткие условия:

  • Высокую процентную ставку.
  • Короткий срок выплат.

  • Большой первоначальный взнос.
  • Скромную сумму займа.

Немногие финансовые организации дадут пенсионерам автокредит без уплаты первоначального взноса. Поэтому, прежде чем обращаться за услугой, нужно пересчитать свободные денежные средства и трезво оценить свои финансовые возможности.

Работающим пенсионерам

Официально трудоустроенный клиент вызывает у кредитной организации больше доверия, чем неработающий. И пенсионеры не являются исключением: даже небольшая «белая» зарплата существенно повысит шансы на получение денег.

Автокредит неработающему пенсионеру

Взять авто в кредит пенсионеру, закончившему трудовую деятельность, сложнее. В этом случае решение о предоставлении займа принимается, исходя из возраста клиента и размера его пенсии.

Список необходимых документов

В стандартный пакет для выдачи ссуды входит общегражданский паспорт и СНИЛС. Водительское удостоверение необязательно, но его наличие будет плюсом.

Чтобы взять авто в кредит, работающему пенсионеру нужно получить в своей организации следующие документы:

  • 2-НДФЛ или справку по форме банка.

  • Заверенную копию трудовой книжки.

Если для получения ссуды привлекается созаёмщик, необходимы бумаги, удостоверяющие его личность и платежеспособность.

В тех случаях, когда необходим дополнительный залог (помимо приобретаемого авто), предоставляются правоустанавливающие документы на передаваемое имущество.

Условия оформления для пожилых

Получение ссуды сопряжено с обязательной проверкой кредитной истории. Если ранее допускались длительные просрочки по кредитам либо на текущий момент остались непогашенные займы, кредит на машину пенсионеру, вероятнее всего, не дадут.

Заёмщики с нормальной кредитной историей получают ссуду на общих основаниях:

  1. Выясняют, какие банки дают автокредит пенсионерам.
  2. Находят подходящую программу заимствования.
  3. Собирают необходимые документы.
  4. Подают заявку на получение денег.
  5. Выбирают подходящую машину.
  6. После одобрения заявки – подписывают кредитный договор, оформляют страховку на авто и ставят транспортное средство на учёт в ГИБДД.

Как видите, чтобы купить автомобиль в кредит, пенсионеру придётся потрудиться. Нужно самостоятельно изучить программы заимствования, выбрать машину, застраховать её, собрать пакет документов, зарегистрировать купленное авто. Эти мероприятия потребуют дополнительных расходов.

Автокредит без водительских прав

Наличие водительского удостоверения не считается обязательным условием выдачи автокредита. Специалисты кредитной организации понимают, что, в большинстве случаев, пожилой человек сам садиться за руль не будет. Обычно авто приобретается для детей или родственников. Но чтобы приобрести машину в кредит на лучших условиях, пенсионеру стоит взять в созаёмщики того, кто будет управлять транспортным средством.

Автокредит для пенсионеров без первоначального взноса

Специальных ссуд для пожилых, позволяющих приобрести авто без внесения минимального платежа, сейчас нет. Однако некоторые финансовые организации дают стандартный автокредит без первоначального взноса. Для пенсионеров, если они удовлетворяют другим требованиям кредитной программы, вполне допустим такой вариант заимствования. Главное, чтобы в дальнейшем обслуживание долга не подкосило семейный бюджет.

Кредит в автосалонах

Практически все автодилеры сегодня заключают с банками прямые договоры о сотрудничестве. Благодаря разнообразию кредитных программ получить кредит на авто пенсионерам несложно. Специалисты автосалона подберут подходящий вариант заимствования, ориентируясь на финансовое положение клиента. При необходимости, они отправят несколько заявок, чтобы увеличить шансы на одобрение займа.

Однако, покупать машину в кредит в автосалоне пенсионеру может быть невыгодно по следующим причинам:

  • Высокая процентная ставка.
  • Необходимость приобретать дополнительное оборудование.

  • Ограниченный выбор марок и моделей авто.
  • Навязывание ненужных страховок жизни и здоровья.

Эти траты существенно увеличивают итоговую стоимость займа.

Подача заявки в банке

Чтобы взять машину в кредит, избежав лишних трат, пенсионеру стоит оформить ссуду в кредитной организации

 

Для подачи заявки понадобятся документы, подтверждающие личность и финансовое положение заёмщика, а также бумаги на выбранное авто:

  1. Договор купли-продажи.
  2. Полисы ОСАГО и КАСКО.
  3. ПТС.

После рассмотрения заявки и её одобрения начинается процесс регистрации транспортного средства в ГИБДД. Он проходит на общих основаниях: никаких льгот пожилым не дают.

Список банков, дающих автокредит пенсионерам

Чтобы облегчить вам подбор подходящей программы заимствования, рассмотрим предложения кредитных организаций, подходящие для граждан старшего возраста.

Сбербанк

Он традиционно предлагает пожилым более выгодные кредитные и депозитные продукты. Сегодня специальных программ по автокредитованию для этой категории граждан нет. Но зато им дают онлайн кредиты на любые цели по сниженным процентным ставкам. Документы рассматриваются в течение двух дней, предельный возраст заёмщика составляет 75 лет к моменту возврата ссуды.

Восточный Экспресс

Банк даёт работающим гражданам и пенсионерам автокредит в сумме до 1 млн руб. по ставке от 19% годовых. Автокредитование здесь отличается длительным сроком возврата займа (до 5 лет), что позволяет минимизировать сумму ежемесячного платежа. При этом обременение на объект залога не ставится. Займы даются гражданам в возрасте до 76 лет.

Совкомбанк

Этот банк пользуется заслуженной популярностью у лиц пенсионного возраста из-за простоты оформления ссуды и лояльного отношения к клиентам:

  • Займ выдаётся по одному документу.
  • К моменту истечения срока действия договора возраст заёмщика не должен превышать 85 лет.

Чтобы купить машину в кредит, пенсионеру нужно определить марку транспортного средства, размер первоначального взноса, срок заимствования. Ежемесячный платёж подбирается с помощью онлайн калькулятора. При этом важно, чтобы он не лёг тяжёлым бременем на семейный бюджет.

Почтабанк

Если вы уже являетесь клиентом этого банка, то любой займ, в том числе, автокредит для пенсионеров, здесь дадут на льготных условиях.

В зависимости от выбранного тарифного плана, кредиты различаются:

  1. Сроками заимствования – 36-60 месяцев.
  2. Процентными ставками – от 9,9% годовых.
  3. Суммами к выдаче – до 1,5 млн руб.

При условии участия в акции комиссия за оформление кредита отсутствует. На вопрос, до какого возраста в данной кредитной организации дают автокредит пенсионерам, Почтабанк отвечает: «До 75 лет».

Ренессанс Кредит

Хотя специализированных продуктов для пожилых здесь нет, в продуктовой линейке имеется подходящий для пенсионеров автокредит с низкой процентной ставкой.

Преимущества банка:

  • Предварительное рассмотрение заявки – за 1 минуту.
  • Срок кредита – 24-36 месяцев.

  • Ставка – от 9,5%.
  • Сумма – до 700 тыс. руб.

Этих денег вполне хватит на приобретение недорогого отечественного или импортного авто.

Росбанк

Данная кредитная организация ценит пенсионеров за высокую платёжную дисциплину, поэтому предлагает им удобные и недорогие программы заимствования.

Сейчас пенсионеры могут купить машину в кредит на следующих условиях:

  • Ставка – от 10,99%.
  • Сумма – до 3 млн руб.

  • Срок – 13-34 месяца.
  • Рассмотрение онлайн заявки – 15 минут.

Промсвязьбанк

К сожалению, кредитная организация не предусмотрела в продуктовой линейке специальных программ для пенсионеров и лиц, желающих приобрести авто. Получить заёмные средства можно
по одной из программ потребительского кредитования. Своих клиентов (вкладчиков, держателей зарплатных карт, владельцев инвестиционных счетов) банк кредитует на более выгодных условиях, чем тех, кто обратился за ссудой впервые.

Альфа-Банк

Сегодня банк предлагает новым и действующим клиентам решить финансовые проблемы за счёт участия в программе «100 дней без процентов». Лицам до 75 лет дадут автокредит без поручителей с низкой процентной ставкой. Все подробности его оформления приведены на сайте организации в разделе «Кредит для пенсионера».

ОТП Банк

Финансовая организация оставила в своей линейке полюбившийся гражданам продукт «Автомобиль в кредит». Выбираете машину, заполняете заявку и получаете решение банка в течение часа.

Ответы на популярные вопросы клиентов:

  1. До скольких лет дают автокредит – до 69 лет на дату выдачи денег.
  2. Сколько понадобится документов – всего два (при первоначальном взносе от 20% стоимости).
  3. Каков срок кредитования – от 6 до 60 месяцев.

Быстробанк

Кредитная организация предлагает отличный продукт для пенсионеров до 70 лет: кредит на приобретение новых и подержанных автомобилей.

Плюсы банка:

  • Первоначальный внос при сумме займа до 1,2 млн руб. не нужен.
  • Срок кредитования – 13-84 месяца.

  • Сумма – от 50 тыс. до 3 млн руб..
  • Ставка – от 13 до 17% (для новых авто) или до 23% (для подержанных машин).

Ограничения по максимальному возрасту заёмщика

После увеличения возраста выхода на пенсию банки скорректировали свои кредитные программы. Теперь многие из них подняли предельный возраст ссудополучателей на 3-5 лет.

Ответ на вопрос о том, до какого возраста дают автокредит пенсионерам, зависит от того, где вы запрашиваете ссуду. Большинство банков ограничивают этот показатель 70 годами – для женщин и 75 – для мужчин (на момент окончания срока действия договора). Однако Совкомбанк пошёл дальше: возраст заёмщиков увеличен до 85 лет.

Господдержка: поможет ли государство

Пенсионеры вправе участвовать в госпрограмме по субсидированию процентной ставки

При этом должны выполняться требования 2019 года:

  • Возраст заёмщика – до 65 лет к моменту погашения долга.
  • Автокредит оформляется на срок до 3 лет.

  • Дают не более 800 тыс. руб.
  • Машина должна быть отечественной или иномаркой, собранной в России.

Страхование: обязательно или нет

У пожилых людей на счету каждая копейка, поэтому покупать дополнительные страховки им не нравится. Однако, в соответствии с требованиями законодательства, выдача автокредитов обязательно сопровождается оформлением ОСАГО и КАСКО.

Страховой полис КАСКО

Некоторые банки идут навстречу пожеланиям клиентов, предлагая займы, где выписка страховок не требуется. Если же вам удалось взять кредит без КАСКО, нужно учесть, что в случае ДТП виновному водителю придётся самостоятельно возмещать ущерб потерпевшему. А он может оказаться значительным.

Страхование жизни и здоровья

Сразу оговоримся, что в автосалонах пенсионерам редко дают автокредит без оформления страховки жизни и здоровья. Это оправданно, поскольку вероятность заболеть или получить травму у пожилого человека выше.

Однако следует помнить, что данные страховки не являются обязательными, и граждане вправе их не покупать. Если же заёмщик, купивший полис, передумал им пользоваться, он может отказаться от ненужной страховки. Тогда страховая компания вернёт ему деньги за не оказанную услугу.

Плюсы и минусы автокредитования

Преимущества оформления займа для пожилых людей:

  • Автокредит дают даже неработающим пенсионерам.
  • Можно подобрать комфортные параметры заимствования.
  • Для заключения договора нужно минимальное количество документов.

Недостатки автокредитования:

  • Не все банки дают автокредит пенсионерам, достигшим определённого возраста.
  • Авто остаётся в залоге до погашения долга.

Как пенсионеру выгодно купить автомобиль в кредит? Независимо от того, приобретаете ли вы авто по специальной программе или за счёт потребительской ссуды, нужно тщательно анализировать предлагаемые условия заимствования. Берите денег ровно столько, сколько необходимо для покупки, постарайтесь оформить кредит на срок 2-3 года, откажитесь от ненужных страховок и дополнительного оборудования. Тогда вы сможете наслаждаться новым авто и своевременно погасите долг.

Видео-совет, как пенсионеру взять кредит в банке

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.