Рейтинг страховых
компаний
+7 (499) 322-06-97

Бесплатная консультация
нашего автоюриста

На что обратить внимание при выборе автокредита для ООО

Сегодня редкая компания развивает бизнес без привлечения заёмных средств. Для расширения сферы деятельности, улучшения качества обслуживания, увеличения товарооборота ООО активно берут ссуды у банков и финансовых организаций. Сегодня автокредит для юридических лиц выдаётся на весьма привлекательных условиях, но для его получения фирме необходимо предпринять определённые действия.

Особенности автокредитования юрлиц

Оформление ссуды для ООО имеет свои нюансы: различаются не только суммы займов, но и условия их получения. Общим у автокредита для бизнеса и займа на приобретение машины, выдаваемого физлицам, является обязательное оформление залога на транспортное средство и покупка страхового полиса.

Сегодня на рынке кредитования работают сотни банков и лизинговых компаний. У каждого игрока особенная ценовая политика, имеется своя продуктовая линейка, а также периодически появляются уникальные акционные предложения по приобретению отдельных марок и моделей авто. Благодаря этому, ООО может взять автокредит на любое транспортное средство, необходимое для ведения бизнеса. Единственную сложность представляет подбор подходящей программы заимствования.

Условия автокредитования ООО

Компании, для которых наличие собственного автопарка является не роскошью, а производственной необходимостью, обычно приобретают в кредит сразу несколько транспортных средств, при этом сумма заимствования может оказаться значительной. В то же время, успешному бизнесмену несложно убедить кредитора в том, что он своевременно рассчитается по долгам. Поэтому автокредит для ООО выдаётся под невысокий процент в значительной сумме на длительный срок.

Если залоговой стоимости приобретаемых транспортных средств недостаточно, кэптивные банки охотно прокредитуют юридических лиц под залог имущества компании, товаров в обороте или денежных поступлений по заключённым контрактам. Лизинговые компании также идут навстречу ООО, предлагая оформить лизинг на спецтехнику с последующим выкупом либо возвратом после истечения срока действия договора.

На каких условиях ИП может получить автокредит

Индивидуальным предпринимателям тоже несложно оформить ссуду на транспортное средство. Главной проблемой в этом случае становится необходимость сравнения продуктовых линеек для юрлиц и физлиц. Иногда ИП выгоднее взять автокредит как физлицу, чем кредитоваться по программе для «юриков». Адекватный кредитор всегда расскажет о преимуществах и недостатках предлагаемых схем заимствования, подскажет, какой вариант подойдёт в вашей ситуации.

Виды автокредитов

Перечислим популярные кредитные программы для юр лиц:

  1. Классический автокредит – целевая ссуда на покупку транспортного средства, передаваемого в залог ООО до момента полного расчёта по обязательствам. Погашается равными долями в течение срока действия договора (аннуитет).
  2. Рассрочка – продукт, по условиям которого можно приобрести машину без переплаты. Правда, при этом придётся единовременно внести более половины стоимости авто. Оставшаяся часть погашается равными долями в течение 1-2 лет. За пользование рассрочкой взимается комиссия.
  3. Buy-back – программа обратного выкупа с небольшими ежемесячными платежами и выплатой основного долга в последний месяц кредитования.
  4. Trade-in – схема, при которой заёмщик продаёт кредитору собственное транспортное средство с пробегом, а вырученные за него деньги вносит в качестве первоначального взноса по новому кредиту.

Лизинг или автокредит

Этим вопросом задаются все бизнесмены, решившие приобрести машину на заёмные средства

Прежде всего, нужно понимать, что лизинг для юридических лиц представляет собой не кредит на авто, а финансовую аренду с последующим выкупом транспорта. Поэтому между ними есть принципиальные различия.

По условиям лизинга, передача ТС в собственность ООО до момента окончания договора не предполагается, при автокредитовании машина принадлежит заёмщику сразу после подписания кредитного договора. Отсюда вытекают различия в обязанностях юридических лиц по отношению к имуществу.

Сравнение лизинга и кредита

ПараметрЛизингКредит
Переход права собственности на ТСПосле окончания срока действия договора и уплаты выкупной стоимостиВ момент подписания кредитного договора
Необходимость уплачивать налоги на ТСНет (авто остаётся в собственности у лизингодателя)Есть
Возможность возмещения уплаченного НДСДаНет
Наличие бизнес-планаНетДа
Возможность досрочного погашения долгаНетДа

Процедура оформления автозайма

Укрупнённая схема выдачи автокредита юридическим лицам выглядит так:

  1. Процессы получения ссуды для ООО и граждан заметно отличаются

    Анализ финансового положения компании или ИП с целью подтверждения платежеспособности.

  2. Подбор марки/модели транспортного средства, необходимого для ведения бизнеса.
  3. Составление бизнес-плана, доказывающего, что предприниматель способен своевременно расплатиться по обязательствам.
  4. Выбор подходящей программы заимствования.
  5. Заполнение анкеты заёмщика.
  6. Подача в банк предварительной заявки на выдачу ссуды.
  7. Ожидание решения кредитной организации.
  8. При положительном ответе – оформление полиса страхования ТС и регистрация его в органах ГИБДД.
  9. Подписание кредитного договора и соглашения о залоге.
  10. Перевод денег продавцу автомобиля.

После этого юрлицу остаётся лишь скрупулёзно выполнять взятые на себя обязательства по автокредиту.

Требования к машине

Конкретные параметры авто зависят от выбранной кредитной программы и текущих акционных предложений финансовой организации

Ссуду можно оформить на следующие транспортные средства:

  • Легковые авто – новые и б/у.
  • Спецтехнику для дорожных, строительных и иных работ, прицепы и полуприцепы.
  • Микроавтобусы, автобусы для пассажирских перевозок.

  • Иные автомобили коммерческого назначения.
  • Грузовые автомобили массой свыше 3,5 тонн.

Пакет необходимых документов

Предпринимателю, желающему приобрести авто, необходимо предоставить:

  • Заполненную анкету заёмщика.
  • Учредительные документы (устав, свидетельство о постановке на налоговый учёт в ФНС, действующие лицензии).
  • Бухгалтерский баланс ООО и налоговую декларацию за последний отчётный период.
  • Справку об отсутствии текущей задолженности по налогам и сборам.
  • Иные документы по требованию.

Требования к заемщику

Автокредит доступен для юридических лиц, удовлетворяющих следующим условиям:

  • С момента госрегистрации прошло не менее одного года.
  • ООО или ИП работает с прибылью.
  • Наличие положительной кредитной истории желательно, но её отсутствие не является препятствием для автокредитования.

Кредит на машины для юридических лиц выдаётся только при наличии полного комплекта бумаг.

Автокредит по двум документам

Начинающие предприниматели часто не могут похвастаться хорошими финансовыми показателями и отличной кредитной историей. В этом случае лучше рассмотреть возможность получения займа в качестве физического лица. Проценты будут выше, зато появляется возможность упростить процедуру, сократив время на получение денег.

Чаще всего ИП выбирают автокредит без залога и поручителей. Его несложно оформить за несколько дней, во многих банках для одобрения заявки требуют паспорт и СНИЛС либо водительское удостоверение. Если у предпринимателя есть сложности с налоговыми органами, желательно снять их претензии до обращения за автокредитом. Если при проверке потенциального заёмщика будет выявлен факт наличия задолженности перед бюджетом, в выдаче денег ему откажут.

Автокредит ИП без предоставления справки о доходах

Для предприимчивого человека нет ничего невозможного: сегодня некоторые банки предлагают клиентам автокредит без подтверждения платежеспособности. Однако, гражданину, берущему займ, следует учесть, что он соглашается на невыгодные условия договора: такие, как высокая процентная ставка и небольшой срок заимствования.

Можно ли обойтись без первоначального взноса

Ряд финансовых организаций кредитует клиентов, которым не по силам внести хотя бы небольшую часть оплаты за машину. Поскольку в этом случае риск невозврата денег заметно возрастает, автокредит без первоначального взноса выдаётся под высокий процент.

Для юридических лиц, к которым относится ИП, это невыгодно, поскольку обслуживание дорогого кредита ложится тяжёлым бременем на бизнес и снижает его рентабельность. Чтобы избежать возможных проблем, предпринимателю стоит основательно задуматься о том, действительно ли ему необходим кредит на таких условиях.

Лучшие программы российских банков

На сегодняшний день все ТОПовые кредитные организации имеют в своих продуктовых линейках интересные кредиты на авто для юридических лиц. В Москве также работает несколько кэптивных банков, предлагающих ООО и ИП взять ссуды на весьма привлекательных условиях.

Сравнение кредитов на авто для юридических лиц

НаименованиеПрограммаСтавка, %Срок, летСумма, тыс. руб.
СбербанкИнвестиционный кредит на транспорт и оборудованиеОт 11До 15От 100
РайффайзенбанкДля ООО и ИП7,91,5-3300-2 000
ВТБНа коммерческий транспорт16,61-5280-3 000
ЮниКредитБанкЛёгкий коммерческий автомобиль14,991-5До 2 800
СоюзКоммерческийОт 81-7До 3 000

Какие банки предоставляют автокредиты для юридических лиц

Из представленной выше таблицы видно, где можно получить автокредит для ООО. Взять деньги на приобретение коммерческих автомобилей не сложно, однако, условия по ссудам заметно различаются. В общем случае, чем прочнее финансовое положение компании, тем дешевле ей обойдётся автокредит.

Для бизнеса, переживающего временные трудности, условия заимствования будут ужесточены. Банк предложит повышенную ставку и потребует передать в залог дополнительное имущество. В таком случае разумно рассмотреть возможность оформления автокредита на физлицо (директора ООО или самого предпринимателя).

Если интересных банковских программ вы не обнаружили, изучите предложения автосалонов. При этом выбор продавца должен основываться не только на предлагаемой процентной ставке. Следует тщательно изучить другие условия заимствования, выяснить, взимаются ли с юридических лиц дополнительные комиссии за перечисление средств, обслуживание счёта, существуют ли штрафы за досрочное погашение долга.

Специальные предложения

При покупке автомобиля по акции руководству ООО следует быть внимательным. Учтите, что:

  • Срок возврата кредита нужно соблюдать. Если не получается своевременно расплатиться с банком, необходимо инициировать процесс реструктуризации займа.
  • Беспроцентная рассрочка сопровождается уплатой различных комиссий.

  • Специальные предложения распространяются на ограниченный перечень моделей.
  • Кредит без первоначального взноса выдают под высокие проценты.

Страхование кредитного автомобиля

По законодательству, предмет залога в обязательном порядке должен быть застрахован

Покупки полиса ОСАГО избежать не удастся. А вот КАСКО можно попытаться не оформлять. Но если ООО берёт автокредит на коммерческие автомобили, полученные ТС стоит застраховать хотя бы потому, что они являются средствами производства. Утрата такого имущества обойдётся компании слишком дорого.

Способы погашения

При заключении кредитного договора всегда прописывается способ возврата долга (аннуитетные платежи либо начисление процентов на остаток долга). Юр лица должны переводить деньги с расчётного счёта в банке. Погашение кредита наличными обычно не допускается. ИП могут использовать расчётный либо текущий счёт. В тех случаях, когда на счёте недостаточно средств, ООО пополняет его наличными, а затем формирует платёжное поручение на погашение долга. Если этого не сделать, банк спишет необходимую сумму в безакцептном порядке.

Досрочное погашение

Ничто не препятствует ООО закрыть долги ранее оговорённого срока. Однако о своём намерении необходимо уведомить банк заранее. Кредитная организация подготовит дополнительное соглашение о расторжении договора. Штрафов за эти действия для юрлиц не бывает.

В том случае, когда условия соглашения не предусматривают досрочное погашение долга, юридическому лицу придётся придерживаться установленного графика платежей.

Плюсы и минусы автокредитования

Преимущества покупки ТС в кредит очевидны:

  • Не нужно отвлекать деньги из оборота.
  • Можно сразу обновить автопарк, а не покупать машины в течение длительного времени.
  • Автокредит для ООО обходится дешевле, чем для физлица.

Среди главных недостатков следует отметить:

  • Необходимость составления бизнес-плана (его требуют некоторые банки).
  • Обязательную передачу транспортных средств в залог.
  • Соблюдение платёжной дисциплины в течение срока действия договора.

Видео-совет, какой вариант покупки авто выгоднее, лизинг или кредит

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.