Не нашли ответа?
Бесплатная консультация юриста:
+7 (499) 322-06-97 - Москва
+7 (812) 317-73-09 - Санкт-Петербург
Горячая линия +7 (499) 322-06-97 - МСК +7 (812) 317-73-09 - СПБ

Автокредит безработным: чем реальность отличается от ожиданий

Не все граждане, желающие взять машину в кредит, официально трудоустроены. По понятным причинам, банки настороженно относятся к этой категории потенциальных заемщиков. Но отсутствие постоянного места работы и стабильного заработка больше не является препятствием для оформления займа. Сегодня автокредит безработным выдают крупнейшие финансовые учреждения страны. Однако, чтобы взять займ, придется потрудиться.

Как оформить автокредит безработному

Отсутствие действующего трудового контракта вовсе не означает, что заемщик не сможет обслуживать долг

Понимая это, банки разрабатывают специальные кредитные программы для неработающих россиян. Условия по ним более жесткие, чем для трудоустроенных заемщиков: ставки – выше, сумма – меньше, сроки – короче. Но получить автокредит, не имея официальной работы, легче, чем кажется пессимистически настроенным клиентам. Времена, когда безработным отказывали в ссуде, уже в прошлом.

Сложности в получении займа

Основная трудность для автолюбителей, обращающихся за ссудой, заключается в невозможности документального подтверждения дохода. Неработающему просто негде взять справку о размере заработка, хотя в реальности он может быть обеспеченным человеком.

Учитывая этот момент, кредитные организации, заинтересованных в росте клиентской базы, идут на смягчение правил для заемщиков. Чтобы соблюсти требования надзорного органа и выдать автокредит безработному, не нарушая требования нормативных документов, разработаны альтернативные способы оценки финансового положения клиента.

Для этого:

  • Запрашивается подтверждение общего трудового стажа, а не фиксируется трудоустройство на текущий момент.
  • Требуется предоставление в залог недвижимости, другого имущества.

  • Запрашивается справка о доходах в свободной форме, где отражают различные источники поступления средств (проценты по депозитам, арендные платежи, разовые выплаты по гражданско-правовым договорам).
  • Приветствуется привлечение созаемщиков.

Такие меры позволяют большинству граждан получить автокредит даже без официального трудоустройства. Для этого нужно обратиться в финансовую организацию, предоставляющую займы временно неработающим.

Условия выдачи кредита безработному

Банк, выдающий деньги неработающему, сильно рискует

Но, согласно требованиям нормативных документов ЦБ РФ, он обязан нивелировать возникающие риски всеми доступными способами. Для клиента это означает ужесточение методик отбора и ухудшение условий заимствования.

Гражданин, планирующий купить авто в кредит без официального трудоустройства, должен принять во внимание следующие моменты:

  • Сужается перечень марок и моделей автомобилей, на которые оформляется ссуда.
  • Первоначальный взнос будет выше, чем по стандартной программе заимствования.

  • Максимальная сумма кредита уменьшится.
  • Процентная ставка вырастет на несколько пунктов.

Возможно ли оформить автокредит без первоначального взноса

Ответ на этот вопрос будет отрицательным. Если работаешь неофициально, то взять автокредит без первоначального взноса не удастся. Тем, у кого нет средств, лучше отложить приобретение машины до лучших времен. Если это невозможно, недостающую сумму можно одолжить у приятелей, сослуживцев, родственников.

Обращаться в другой банк или МФО, чтобы наскрести денег на первоначальный взнос, не стоит. Сведения об этом попадут в вашу кредитную историю. Тогда вероятность одобрения нового займа упадет до нуля.

Чем удобен залог

Вопрос о том, как получить автокредит, не имея официальной работы, решается легко, когда есть имущество для залога. В этом качестве может выступить любая собственность: недвижимость, оборудование, другое транспортное средство. Главное, чтобы его стоимость была сопоставима с размером займа. Автокредиты под залог банки дают охотно, поскольку в этом случае риск невозврата денег минимален. В случае ДТП, болезни, смерти заемщика, залог покроет его задолженность перед займодателем.

Подводные камни автокредитования

У любого финансового продукта есть преимущества и недостатки

Если учесть, что для многих россиян машина является не средством передвижения, а показателем статуса, то становится понятно, почему безработные предпочитают не вникать в нюансы кредитного договора. Ради обладания новым авто некоторые заемщики игнорируют очевидные минусы якобы «выгодных» ссуд.

Задумавшись о том, как взять автокредит, если работаешь неофициально, граждане не обращают внимания на уловки банков и автосалонов, ведущие к удорожанию займа.

Распространенные способы «развести» клиента на деньги:

  1. Навязывание ненужных страховок жизни и здоровья под предлогом того, что без них автокредит не выдадут. Это неправда: вероятность одобрения займа зависит от качества вашей кредитной истории и наличия официального трудоустройства, а не от факта оформления персонального страхового полиса.
  2. Продажа дополнительного оборудования по завышенной цене. Большинство автолюбителей, особенно безработных, может обойтись без брендовых ковриков по цене в три раза выше неоригинальных.
  3. Указание займодателя в качестве единственного выгодоприобретателя по КАСКО. В случае ДТП он заберет все причитающиеся деньги, даже если автокредит практически погашен. Не соглашайтесь с этим пунктом договора. Настаивайте на том, чтобы вас включили в полис как выгодоприобретателя.
  4. Наличие скрытых комиссий: за открытие и ведение счета, перевод денег, досрочное погашение займа, получение сведений о совершенных платежах по кредиту. Безработный, оформляющий заем на авто, находится в сложном финансовом положении. И незачем ухудшать его дополнительными платежами по кредиту.

Список документов и другие требования к заемщику

Поскольку каждый автокредит, по определению, является залоговым, банки с удовольствием ссужают деньги автолюбителям. Займ выдают даже безработным заявителям с неидеальной кредитной историей. Однако клиенты все-таки должны удовлетворять базовым критериям.

Требования к заемщику

Вопрос о том, дадут ли автокредит безработному, решается положительно в следующих случаях:

  • Возраст заемщика находится в интервале от 21 до 65 лет (для мужчин) и до 60 (для женщин).
  • Стаж вождения – не менее года (реже 2 лет).

  • Гражданство России – обязательно.
  • Есть постоянная регистрация в регионе обращения за ссудой.

Банки, заманивающие клиента лозунгами: «Автокредит на ваших условиях», — на самом деле предъявляют весьма жесткие требования к заемщикам. Уточните, соответствуете ли вы формальным критериям, прежде чем присматривать новенький автомобиль для покупки в кредит.

Какие документы нужны для получения ссуды

В данном пункте практически все банки и автосалоны едины

Для оформления автокредита обычно запрашивают:

  • Общегражданский паспорт.
  • Второй документ (СНИЛС, ИНН) – иногда.

  • Водительское удостоверение.
  • Подтверждение уровня доходов (выписка с депозитного счета, договор о сдаче имущества в аренду, договоры ГПХ на оказание услуг).

Поскольку неработающие граждане не могут предоставить справку о доходах, последний пункт для них является ключевым. Чтобы получить деньги, нужно убедить банк, что безработный вполне сможет погасить взятый автокредит.

Повышаем вероятность получения автокредита без справок о доходах

Увеличить шансы на оформление займа вполне реально.

Существует, как минимум, три способа покупки авто в кредит без официального трудоустройства:

  1. Подача кредитных заявок через брокера или менеджера автосалона. У сотрудников есть возможность отправить анкету клиента в «свой» банк, где лояльно относятся к «сложным» заемщикам. Автокредит, скорее всего, вам одобрят, но ставка по нему будет выше, чем при непосредственном обращении в финансовое учреждение.
  2. Привлечение созаемщиков (супруга, родителей). Это непопулярный вариант, но он увеличивает шансы безработного на получение автокредита.
  3. Внесение большого первоначального взноса. Если вы готовы оплатить 40-50% стоимости приобретаемой машины, купить авто в кредит без официального трудоустройства будет несложно.
Хотите приобрести машину? Рассчитайтесь по ранее взятым займам. Банк охотно выдаст кредит тому, кто своевременно погашает долги.

Специфика выдачи кредита безработным в отдельных банках

Многие считают, что можно найти «особенное» финансовое учреждение, с удовольствием выдающее займы лицам, не имеющим официального дохода. Конечно, это не так: кредитные организации работают в соответствии с требованиями ЦБ РФ. Поэтому они вынуждены отказывать в ссуде неплатежеспособным заемщикам. Однако есть банки, где на получение автокредита безработные тратят меньше времени и сил.

Банки для оформления кредита без официального трудоустройства:

Наименование Ставка, % Срок, лет Максимальная сумма, тыс. руб.
Совкомбанк 21,9 5 1000
Тинькофф Банк 7,5-24,5 5 2000
Кредит Европа Банк 14,5-16,5 7 6000
Русфинанс Банк 4-16% 5 6500
Сетелем Банк 5-16% 5 4000

Банки, предоставляющие выгодные условия

Утверждение о том, что неработающий гражданин может получить дешевый кредит – это миф. Без подтверждения уровня доходов автоматически повышается риск невозврата ссуды, а, значит, растет процентная ставка. Но, при наличии залога или созаемщиков, безработному могут выдать автокредит без первоначального взноса. Выгода тут заключается не в стоимости заимствования, а в возможности приобрести машину, необходимую для ведения бизнеса или обеспечения потребностей семьи.

Вариант с грузовым транспортом

Поскольку спецтехника стоит дорого, приобрести ее за собственные деньги сложно. Обычные кредитные программы здесь не подходят: максимальная ссуда в популярных розничных банках редко превышает 2 млн руб.

Более удобный вариант для бизнесмена, не имеющего официального трудоустройства и статуса – купить авто не в кредит, а в лизинг. Тогда приобретаемый грузовой транспорт можно получить в собственность по окончании договора финансовой аренды либо вернуть лизинговой компании.

Альтернативные варианты оформления автокредита

Один из альтернативных вариантов взять машину в кредит

Безвыходных положений не бывает.

Если не удалось взять автокредит, можно найти иной источник получения средств:

  • Экспресс-кредит в МФО – это дорого, но очень быстро. Деньги приходят на карту в течение 1-3 часов. Кроме паспорта, никаких справок о доходах и других документов не требуется.
  • Потребительский займ в банке – нет гарантий, что тем, кто трудится неофициально, дадут ссуду. Но, при наличии хорошей кредитной истории, шансы на получение денег довольно высокие.
  • Одолжить у родственников, знакомых, коллег – такой вариант встречается редко. Ваше окружение, осведомленное о том, что вы безработный, вряд ли одолжит крупную сумму (на покупку авто ее точно не хватит).

Плюсы и минусы автокредитования людей без работы

Преимуществ у безработных заемщиков нет.

А вот недостатков у займов, предназначенных для тех, кто не может подтвердить трудовую занятость и уровень дохода, много:

  • Высокие проценты по автокредиту.
  • Большой первоначальный взнос.

  • Короткие сроки заимствования.
  • Необходимость передавать авто в залог.

Дадут ли автокредит безработным

Получить займ может любой гражданин, даже тот, кто не работает. Просто ему потребуется больше времени на подбор подходящей программы заимствования и убеждения банка в своей способности рассчитаться по долгам. Главное для безработных – не взять автокредит, а вернуть его. Иначе можно остаться без денег и без новенького автомобиля, который уже привык считать своим.

Видео-совет, как получить кредит безработному?

Комментарии

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.