Не нашли ответа?
Бесплатная консультация юриста:
+7 (499) 322-06-97 - Москва
+7 (812) 317-73-09 - Санкт-Петербург
Горячая линия +7 (499) 322-06-97 - МСК +7 (812) 317-73-09 - СПБ

Как взять автокредит без прав: подробная инструкция для заёмщика

Во многих банках наличие водительских прав является непременным условием получения кредита. Однако иногда транспортное средство хочет приобрести тот, кто в дальнейшем не будет им управлять. Для таких клиентов кредитные организации и автодилеры разработали специальную программу – автокредит без прав. Выясним, чем она отличается от прочих кредитных продуктов, и когда имеет смысл воспользоваться подобным предложением.

В каких случаях гражданину без удостоверения требуется автокредит

Не всегда покупатель машины планирует ездить на ней самостоятельно

 

Возможны иные ситуации:

  • Авто приобретается в подарок близкому человеку (на свадьбу, юбилей, по окончании института).
  • Семейный автомобиль покупает один супруг для другого.
  • Транспортное средство будет использоваться в предпринимательской деятельности (для сдачи в аренду профессиональному шоферу).

  • Авто покупает учредитель компании для дальнейшей передачи подконтрольному юридическому лицу.
  • Покупателя будет возить наемный водитель.
  • Заёмщик еще учится в автошколе и приобретает машину заранее.

Все перечисленные случаи довольно распространенные, поэтому некоторые банки не видят препятствий в том, чтобы оформить автокредит заявителю без водительского удостоверения. Формально нормативные требования к заёмщикам не нарушаются: водительские «корочки» не являются обязательным документом для выдачи займа.

Основные требования к заёмщикам при оформлении кредита на авто

Автокредиты являются залоговыми продуктами по определению, поэтому условия их выдачи довольно либеральные

Для получения ссуды заёмщик, у которого нет водительских прав, должен соответствовать следующим критериям:

  • Возраст – от 21 года до 60 лет для женщин и до 65 – для мужчин. С 18 лет автокредиты не выдают.
  • Наличие регистрации в регионе проживания – обязательно.

  • Официальное трудоустройство от 6 месяцев – желательно.
  • Хорошая кредитная история (нет просрочки по ранее взятым займам).

Соблюдение обязательных требований является практически 100%-ной гарантией получения автокредита без водительских прав. Соответствие необязательным условиям – даёт возможность оформить займ с пониженной процентной ставкой или взять в долг большую сумму.

Документы для оформления автокредита

Перечень документов, необходимых для получения ссуды, стандартный.

Обязательным является наличие:

  • Российского паспорта.

  • Второго документа на выбор – СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное удостоверение.

Чтобы взять автомобиль в кредит без водительского удостоверения, понадобятся документы, подтверждающие уровень дохода. Их перечень зависит от требований банка и выбранной кредитной программы. Официально трудоустроенные граждане предъявляют 2-НДФЛ или справку по форме банка, подтверждающие зарплату за последние 6 месяцев. Предприниматели предоставляют налоговую декларацию за прошлый период.

Те, кто не работает, подтверждают свой доход из других источников. Это могут быть:

  • Проценты по депозитам.
  • Арендная плата от арендаторов.

  • Оплата услуг по гражданско-правовым договорам и т. д.

Если нет возможности подтвердить свою платежеспособность, получить автокредит без водительского удостоверения будет затруднительно. Тогда можно взять поручителя, например, близкого родственника, приятеля, соседа. Без этого ссуду вам не выдадут.

Для чего нужно водительское удостоверение при получении кредита на авто

Эксперты советуют гражданам без водительского удостоверения тщательно обдумать все преимущества и недостатки такого шага

Заёмщиков, не имеющих прав на управление транспортным средством, нередко возмущает требование банка предъявить «корочки». Однако оно вполне правомерно: банк, предоставляющий кредит на серьёзную сумму, беспокоится о сохранности предмета залога. Если клиенту не разрешено водить автомобиль, то им будет управлять другой гражданин. И непонятно, будет ли у него достаточно опыта, чтобы не попасть в ДТП и уберечь авто от порчи.

Поэтому заёмщик, который покупает машину без прав, должен понимать, что кредит ему выдадут на довольно жёстких условиях. Можно купить практически любое понравившееся авто, но за него придется переплатить.

Минусы автокредита из-за отсутствия водительских документов

Не каждый кредитный продукт при ближайшем рассмотрении оказывается выгодным. Чтобы правильно оценить плюсы и минусы различных займов, недостаточно просто сравнить процентные ставки по ним.

Заёмщикам при оформлении кредита следует принять во внимание:

  • Размер первоначального взноса – чем он больше, тем меньшей окажется итоговая переплата;
  • Наличие комиссий за открытие и ведение счета, внесение наличных, перевод средств, заметно удорожающих стоимость заимствования;
  • Возможность досрочного погашения ссуды без штрафных санкций.
Главный недостаток автокредита без прав и первоначального взноса заключается в его дороговизне: ставка по таким продуктам будет на 5-7% выше среднерыночной. Высокая финансовая нагрузка оказывается под силу не всем заёмщикам. Часть из них прекращает обслуживание долга и возвращает банку невыкупленную машину.

Порядок оформления автокредита без предоставления прав

Если права для оформления автокредита не нужны, то от ОСАГО и КАСКО отказаться не удастся, это непременное условие выдачи ссуды

Если вопрос о том, можно ли взять выгодный автокредит без водительского удостоверения, решён положительно, нужно действовать по следующему алгоритму:

  1. Выясните, куда обращаться за ссудой – в банк или в автосалон. В первом случае есть вариант взять деньги под меньший процент, во втором – выторговать дополнительные бонусы при покупке акционного авто.
  2. Выбрать подходящую машину с учётом того, что без прав можно взять автокредит не на любое транспортное средство (существуют ограничения по максимальной сумме займа).
  3. Собрать все необходимые документы – убедиться в том, что не истёк срок действия паспорта, взять с собой СНИЛС и ИНН, запастись справкой с места работы или бумагами, подтверждающими текущий уровень дохода.
  4. В зависимости от ситуации, подать заявку в банк самостоятельно или через салон и дождаться её одобрения.
  5. Заключить договор купли-продажи ТС.
  6. Оформить страховку. Стоимость полиса ОСАГО зависит от водительского стажа и периода безаварийной езды того, кто сядет за руль вашей машины. Расходы на КАСКО определяются, исходя из цены авто и перечня страховых рисков.
  7. Заключить кредитный договор и оплатить стоимость машины.
Страховку жизни и здоровья оформлять необязательно. От неё вероятность одобрения кредита никак не зависит. Если финансовое учреждение навязывает вам этот продукт, смело отказывайтесь – закон на вашей стороне.

Условия получения автокредита без водительских прав

Если у вас отсутствуют водительские права, то нужно будет сделать страховой полис «для неопределённого круга лиц»

Отсутствие прав – не препятствие для того, чтобы купить машину, но это затруднит её оформление.

  1. Автокредит не выдаётся без полисов ОСАГО и КАСКО, а в них вписывают не только владельца транспортного средства, но и человека, который будет им управлять. Либо нужно сделать так называемый страховой полис «для неопределённого круга лиц», который заметно дороже стандартного. При расчёте страховой премии в нём применяется коэффициент 2,4, что увеличивает стоимость займа.
  2. Отсутствие у заёмщика водительского удостоверения влечёт за собой риск порчи и утраты залога. А финансовая организация постарается его компенсировать путём ужесточения условий кредитования. Помимо передачи в залог приобретаемого авто, она может потребовать заложить другое имущество либо привлечь созаёмщиков.

Нюансы оформления автокредита без прав и без первоначального взноса

Вероятность того, что банк или автосалон предложит вам приобрести машину на таких условиях, невелика. Если же взять автокредит без прав действительно необходимо, то придется брать его в МФО.

Там можно за 1-2 часа получить недостающую сумму, но ссуда вряд ли будет выгодной:

  • Процентная ставка по займам в микрокредитных компаниях заметно выше.
  • Максимальная сумма не превысит 100-200 тыс. руб..
  • Деньги нужно отдать в сжатые сроки.
При таком раскладе права для получения автокредита не нужны, но машина обойдется заёмщику слишком дорого.

Банки, оформляющие кредит без водительского удостоверения

Специальных программ для клиентов, не имеющих разрешения на управление транспортным средством, немного. Однако взять машину в кредит без прав можно в любом банке, не требующем водительского удостоверения при оформлении ссуды.

Перечень кредитных организаций, выдающих автокредит по паспорту и второму документу:

Наименование Ставка, % Максимальная сумма, тыс. руб. Срок погашения, мес.
Совкомбанк до 21,9 1 000 60
Тинькофф Банк 7,5-24,5 2 000 60
Кредит Европа Банк 14,5-16,5 6 000 84
ВТБ 8-13 1 500 60
Газпромбанк 12,75-14,75 2 400 84

Помните, что данные о процентных ставках, размерах кредита и сроках погашения, размещённые на сайтах, не являются публичной офертой и могут меняться. Информацию о том, нужны ли права для получения автокредита, и другие нюансы заимствования уточните у менеджеров конкретной финансовой организации.

Можно ли приобрести автомобиль по госпрограмме, не имея водительского удостоверения

Желание заёмщика сэкономить вполне понятно: проценты по кредиту довольно высокие, придётся потратиться на приобретение страховки, оплатить банкам всевозможные комиссии. В итоге, оформить автокредит без водительского удостоверения можно, но обслуживать его довольно проблематично.

На помощь клиентам приходит государственная программа льготного автокредитования. Сейчас по ней выдают машины российской сборки на 10% дешевле (для дальневосточного региона – на 25%).

Но столь привлекательными условиями пользуются только заёмщики, имеющие водительское удостоверение. Иначе говоря, для получения льготного автокредита права нужны.

Иные обязательные требования:

  • Российское гражданство.
  • Оформление именно автокредита, а не потребительского займа.
  • Первоначальный взнос составляет не менее 20%.
  • Отсутствие в собственности другой машины (для программы «Первый автомобиль») либо наличие в семье двух несовершеннолетних детей (для программы «Семейный автомобиль»).
Гражданам, не соответствующим хотя бы одному из этих условий, придется подыскать иной вариант оформления автокредита без водительского удостоверения. Можно, например, обратиться за помощью к родственникам, знакомым, коллегам или частному займодавцу.

Что делать, когда банк отклоняет заявку и не выдает автокредит

Прежде всего, необходимо разобраться, почему кредитная организация не позволяет приобрести машину в кредит без прав

Можно уточнить причину отказа у менеджера, хотя он не обязан сообщать её клиенту. Второй вариант – взять распечатку своей кредитной истории и убедиться, что за вами не числятся непогашенные займы. Именно они часто являются истинной причиной отказа в ссуде.

Если с кредитной историей всё в порядке, обратитесь в другой банк и спросите, на каких условиях вам точно одобрят автокредит. Вероятно, придётся либо снизить запрашиваемую сумму, либо привлечь поручителей.

Положительный ответ на вопрос: «Можно ли взять автокредит без прав?», — часто дают автосалоны. Они сотрудничают с несколькими банками и наверняка подберут для вас приемлемый вариант заимствования. Но в этом случае процентная ставка будет выше среднерыночной.

Другие важные моменты

Гражданин, раздумывающий о том, нужны ли права для получения автокредита, должен понимать, что их наличие является необязательным, но желательным условием. Имея водительское удостоверение, проще выбрать займ с привлекательными условиями, склонить менеджера автосалона к предоставлению дополнительной скидки, оформить дешёвую страховку.

Заёмщик, который приобретает машину в кредит, не имея прав, по незнанию может купить не самую комфортную модель по завышенной цене. Помимо этого, займ обойдется ему дороже, чем автолюбителю с водительскими «корочками». Поэтому, прежде чем подписывать кредитный договор, дважды подумайте и не соглашайтесь на предложения банков, выгодные кредитной организации, а не её клиентам.

Видео-обзор можно ли получить автокредит, не имея водительских прав

Комментарии

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.