Как выплачивают страховку по ОСАГО потерпевшему?
Попасть в ДТП может любой водитель, и никакой полис не может гарантировать обратное. Однако, выплата такой страховки, как ОСАГО и ДСАГО позволяют чувствовать себя за рулем более уверенно, поскольку ущерб, который может быть нанесен вам, будет компенсирован страховой компанией виновника аварии.
Но не каждый автовладелец знает, как получить эту выплату, поскольку обстоятельства всегда индивидуальны и каждый страховой случай разный. Если водитель не виновен, может ли он получить страховку напрямую? Давайте разбираться.
Содержание статьи
Что страхует ОСАГО, а что нет?
Страховой полис ОСАГО – это обязательный договор, который должен заключаться каждым автовладельцем, вне зависимости от его желания и бюджета. Размер страховой премии (стоимость полиса), а также максимальная страховая сумма (выплаты по страховкам) регулируется законами РФ.
ОСАГО защищает владельцев транспортных средств от необходимости оплачивать ущерб, причиненный другому автомобилю в результате ДТП, виновником которого он является. Виновник не получает никаких компенсаций, если у него только обязательный полис автогражданки, но при наличии у него полного КАСКО, выплата, разумеется, будет.
Перед тем, как вы примите решение обратиться за выплатами по ущербу в страховую компанию, следует удостовериться, что у вас, действительно, страховой случай.
Выплат по ОСАГО не будет, если:
- было причинение вреда посредством другого транспортного средства, не указанного в договоре;
- был причинен моральный ущерб или возникла необходимость возмещения упущенной прибыли;
- ущерб был нанесен в результате соревнований, испытаний или учебной езды;
- автомобиль причинил вред здоровью посредством груза, который он перевозил;
- было нанесение вреда жизни или здоровью работников во время исполнения ими должностных обязанностей;
- водителем осуществлялось нанесение вреда транспортному средств или прицепу, грузу, а также оборудованию, которым он осуществлял управление;
- был причинен ущерб при погрузке груза на автомобиль или при его разгрузке;
- был нанесен ущерб антикварным предметам, зданиям, сооружениям, имеющим историческое и культурное значение, изделиям из драгоценных сплавов, камней, наличных денег, акций, предметов религиозного культа, произведениям интеллектуального труда;
- в аварии было задействовано не две, а несколько машин;
- водитель совершил ДТП в состоянии алкогольного опьянения, либо принимал алкоголь до медицинского освидетельствования, либо в его действиях усматривается явный умысел;
- имеют место быть обстоятельства непреодолимой силы – форс-мажор.
Нюансы возмещения ущерба по ОСАГО
Страховой полис ОСАГО может возмещать ущерб в ДТП, которое произошло по вине страхователя.
Возмещается ущерб, причиненный имуществу потерпевшей стороны, жизни, здоровью, а также компенсируются эвакуация транспортного средства и погребение потерпевшего:
- ущерб жизни и здоровью потерпевшего – максимум 400 тыс. рублей на каждого;
- ущерб имуществу – максимум 500 тыс. рублей на каждого потерпевшего;
- эвакуатор – до 5 тыс. рублей;
- в случае смерти потерпевшего – 135 тыс. рублей на каждого;
- 25 тысяч – на погребение.
При условии, что потерпевшему нанесен ущерб здоровью, по ОСАГО возмещается и расходы на лечение, утерянный заработок, питание, протезирование, уход и другие расходы. Однако, вторая сторона должна будет доказать, что бесплатно их получить не представляется возможным, а также, что это, действительно, нужно.
Возмещение вреда транспортному средству в результате ДТП выплачивается с учетом следующих особенностей:
- При конструктивной гибели ТС во время ДТП выплачивается полная стоимость данного автомобиля, имеющая место быть на момент наступления страхового случая.
- При нанесении вреда имуществу потерпевшего – сумма на восстановление автомобиля до состояния, в котором он находился на момент ДТП.
- Другие расходы, например, эвакуация, хранение на спецстоянке, доставка пострадавших в медицинское учреждение, возмещаются в соответствии с правилами ОСАГО в той или иной компании.
Если в аварии нет вреда здоровью, если материальный ущерб невелик, то участники могут быстро разобраться с проблемой на месте, оформив Европротокол, и разъехаться, не задерживания ни себя, ни других участников дорожного движения.
Как получить компенсацию ущерба
Как уже было сказано, особенностью полиса ОСАГО является то, что выгодоприобретателем в случае ДТП считается не тот, кто оплачивал страховой взнос, а потерпевший. И для того, чтобы получить выплаты, потерпевший должен обращаться в страховую компанию.
Существуют три основные схемы получения компенсации по обязательной автогражданке:
- прямая выплата ущерба (его еще называют прямым урегулированием);
- европротокол;
- стандартное возмещение.
Первые две схемы наиболее просты и не требуют много времени, но они подразумевают целый ряд условий и соблюдение определенных требований к таким вещам, как автоэкспертиза и медицинское освидетельствование. Кроме того, максимальная сумма может быть существенно снижена лимитом.
Прямое урегулирование и Европротокол
На сегодняшний день существует упрощенная схема начисления выплаты по ОСАГО. В ней очень много положительных моментов. Так, например, в случае мелкого ДТП, человек может сразу после оформления Европротокола ехать в страховую компанию и подавать заявку на компенсацию.
Возможность оформить Европротокол существует при совокупности факторов:
- ущерб нанесен только автомобилям, нет вреда здоровью потерпевшего, а его сумма не превышает 100 тысяч рублей;
- в ДТП участвовали только 2 автомобиля;
- оба водителя имеют полисы ОСАГО;
- у водителей нет расхождения во мнениях, касательно причин ДТП, виновник признает свою вину.
При этих обстоятельствах участники могут заполнить Европротокол – бланк, который выдается с полисом ОСАГО при подписании договора. А с 1 сентября 2019 года при наличии у вас регистрации на портале госуслуг, мобильного приложения «Помощник ОСАГО» и электронной подписи, данный документ можно оформить онлайн. Правда, в течение примерно года воспользоваться новой услугой смогут лишь жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей. После оформления ДТП, участники могут разъехаться, а пострадавший может поехать сразу к страховщикам и подать заявку на прямое возмещение ущерба.
Получить выплаты можно и от страховой компании виновника. В этом случае нужно обращаться именно к страховщику, который указан в протоколе в том столбце, что заполнял виновник. Там должны быть:
- название страховой компании;
- адрес и телефон;
- серия и номер страхового полиса ОСАГО.
Выплата может быть осуществлена следующими способами:
- наличными;
- перечисление на расчетный счет банка;
- восстановительный ремонт на партнерском СТО.
Сразу хочется оговориться, что последний способ наиболее ненадежный, так как страховая компания может легко удешевить восстановительные мероприятия вашего автомобиля, а вы не сможете контролировать, какие детали туда ставятся. Поэтому, подписывая договор об ОСАГО, настаивайте, чтобы метод выплаты был указан четко и безальтернативно.
Виновник не застрахован по ОСАГО
Самым обидным вариантом, который только может быть в ситуации дорожно-транспортного происшествия, это факт, что у виновника нет полиса обязательной автогражданки. Здесь может быть два варианта развития событий. И иногда они работают, хотя есть множество рисков.
Если в ДТП, в котором нет вреда здоровью, а ущерб нанесен только транспортным средствам, по сути можно было бы оформить Европротокол. Но поскольку у виновника нет полиса ОСАГО, то возмещение ущерба тут невозможно.
Здесь, желательно, вызывать полицию и действовать, согласно законодательству. Виновника оштрафуют за езду без полиса, а также за нарушение ПДД, в результате которого произошла авария. Также, очень большая вероятность того, что его машину отбуксируют на штрафстоянку.
Дальнейшее разбирательство по возмещению ущерба вашему автомобилю будет с вероятностью 99% только в суде, так как после всех этих мытарств виновник явно не будет расположен к вам.
Но если есть возможность договориться на месте, поехать сразу на СТО, которое предпочтительно пострадавшему, где будет оценен ущерб, а расчет будет произведен сразу – то можно сделать и так. Единственный нюанс – уезжая с места ДТП, все же напишите друг другу расписки о том, что не имеете друг к другу претензий.
Второй вариант, когда договориться не удается, заключается в том, что все разбирательства будут происходить в суде. Там вы будете требовать от виновника полную сумму ущерба, но будьте готовы, что быстро получить всю выплату не получится. Вам придется ремонтировать свой автомобиль, предоставлять чеки суду и лишь на основании них требовать возврат средств с виновника.
К слову, может оказаться так, что у виновника нет денег, официальной работы, и на суд он может не явиться. В общем, ситуация крайне неприятная и в ней никому не позавидуешь!
Выплаты компенсации через РСА
Еще один способ получить выплаты, когда было зафиксировано причинение вреда здоровью или имуществу в результате ДТП, но у виновника не было ОСАГО, это обратиться в РСА – Российский Союз Автостраховщиков.
Случаи, когда эта организация выплачивает страховки, следующие:
- Страховая компания виновника разорилась или не имеет лицензии ОСАГО.
- Виновник дорожно-транспортного происшествия скрылся с места аварии и его местонахождение неизвестно.
- У виновника нет полиса автогражданки.
Если пострадавший в ДТП, у которого есть полис ОСАГО, получил отказ от страховой в возмещении вреда здоровью или имуществу, он может обратиться с письменным уведомлением в РСА на имя начальника отдела выплаты по ОСАГО.
В какие сроки должна быть выплачена компенсация
Срок, в который выплаты должны быть компенсированы пострадавшим от ДТП по полисам ОСАГО, на сегодня составляет 20 дней с момента подачи заявления. Законодательство РФ устанавливает жесткие санкции при затягивании сроков принятия решения или выдачи компенсации по ущербу.
Если страховщик в течение 20 календарных дней не дает письменный ответ касательно вашей заявки, то за каждый день просрочки он должен оплачивать 0,5% от суммы выплаты. При задержке выплат пеня составит 1% от суммы, подлежащей к оплате.
К сожалению, на сегодняшний день ОСАГО – как вид страхования, имеет определенно большой процент убыточности. Поэтому, если вы хотите защитить не только свою ответственность за рулем автомобиля, но и имущество, особенно, новое, то рекомендуем вам оформлять дополнительно ДСАГО, которое за невысокую стоимость может существенно расширить ваши возможности.
Мы очень надеемся, что вам не придется пользоваться никаким страховыми выплатами! Желаем вам никогда не попадать в ДТП. Хорошей дороги!
